天平汽车险(安盛天平CEO左伟豪：从单一车险走上多元化道路 健康险具有重要的战略定位)

南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道

作为我国最大的外资保险公司之一，安盛天平正走在从单一车险到多元化发展的道路上。

安盛天平首席执行官（CEO）左伟豪近日在接受21世纪经济报道记者专访时表示，过去几年，安盛天平在多元化方面付出了不少努力，一步一步落实业务多元化发展。就目前的发展情况，他透露，目前健康险已经是安盛天平的第二大业务板块。

在中国市场有长期经营的决心

对于安盛天平如何看待中国市场的问题，左伟豪表示，“中国经济保持着稳定、高速的发展，我们对中国市场的前景很有信心；此外，国内保险的深度、密度与国外发达市场相比有很大的成长发展空间，这些都给了我们长期经营国内业务的信心。”

对于为何要从单一车险走上多元化道路，并选择大力布局健康险，左伟豪表示，安盛天平在2019年完成全资收购之后，公司确立了一个很明确的方向，希望可以有更多元的发展。在非车领域，健康险占有很重要的战略定位，从集团到本地的战略考量，第一是中国的经济发展在全球来说都处于很高、很稳定的水平，国民对于个人健康的需求、保险方面的需求，让我们对未来的发展抱有很大的信心，健康险确实是我们在非车领域很重要的一个板块。

安盛天平首席健康险业务官丁侃补充表示，安盛天平非常重视中国市场快速发展的现状和潜力，尤其是商业健康险飞速发展的大背景下，安盛天平的产品险最早从高端医疗切入，产品体系不断深化，逐步渗透到中端医疗、大众医疗，体现了安盛在整个中国健康险发展过程中的战略定位和投入的决心，我们有在中国长期经营的决心。

提及安盛天平在中国业务发展的优势，左伟豪表示：“有两点比较值得一提。第一，我们可以将在不同地区得出的经验应用在国内场景。以健康险为例，结合我们在全球不同市场的经验、技术能力，应用到国内市场。而安盛在全球范围的能力，除了健康险，还有很多比如集团对于气候变化的研究，对于我们做保险也很有帮助；第二，现在国内的企业也越来越国际化，经营范围、跟国际间不同市场的往来，这个趋势很有可能是我们做保险的一个重要机会。安盛有全球的网络，在不同地区、不同国家都有公司，如何服务好越来越国际化的国内企业，为中国企业出海提供保障服务，对于我们来说肯定是一个优势。”

健康险增速约15% 结合技术和需求更新产品

左伟豪透露，目前健康险已经是公司第二大险种，2023年健康险的占比约15%，增速约15%。

与市场数据相比，该增速属于较高水平。从健康险去年的表现来看，2023年我国商业健康险市场保费规模为9035亿元，较去年同期增长4.4%；国家金融监督管理总局公布的最新数据显示，2024年前两个月，人身险公司原保费收入12274亿元，同比增长10.52%。其中，健康险保费1624亿元，同比增长10.55%，占原保费收入的13.23%，占比较去年同期有所增加。

中国的健康险市场已经经过了数十年的发展，其中重疾险、医疗险均是健康险市场的重要组成部分，重疾险一直是人身险公司的重要保费收入来源，不过近年来重疾险保费收入进入下行区间，医疗险倒是进入了快速发展的阶段，相关信息显示，2023年医疗险规模保费预计将达到4300亿元，或将首次超越重疾险成为健康险行业的第一大险种。整体而言，中国商业健康险已成长为一个近万亿元级别的市场，但和发达国家市场相比，我国商业健康险仍处于发展初级阶段。

国务院关于印发《“十四五”国民健康规划》的通知指出，要增加商业健康保险供给。鼓励围绕特需医疗、前沿医疗技术、创新药、高端医疗器械应用以及疾病风险评估、疾病预防、中医治未病、运动健身等服务，增加新型健康保险产品供给。鼓励保险机构开展管理式医疗试点，建立健康管理组织，提供健康保险、健康管理、医疗服务、长期照护等服务。在基本签约服务包基础上，鼓励社会力量提供差异化、定制化的健康管理服务包，探索将商业健康保险作为筹资或合作渠道。进一步完善商业长期护理保险支持政策。搭建高水平公立医院及其特需医疗部分与保险机构的对接平台，促进医、险定点合作。加快发展医疗责任险、医疗意外保险，鼓励保险机构开发托育机构责任险和运营相关保险。

2023年7月，上海七部门联合印发关于《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》，提出28条重点支持措施，提出加强“医保、医疗、医药”联动协同，建立完善多元支付机制，推动将更多优质的创新药械纳入基本医保和商业健康保险支付范围，提升创新药械的可及性和可负担性。

多项政策支持下，医险融合发展成为健康险发展探索的重要路径，安盛天平在医险融合发展方面也进行了一定的探索。丁侃对21世纪经济报道记者表示，“在全民医疗保险改革的大背景下，无论是公立医院、社保体系都强调了先进医疗、先进器械的重要性，在政府层面或者政策层面都给予了很大的支持。 对于商业健康险来说，我们的立足点更多是在整个大的框架之下如何给到病患更优质、更全面的保障。比如引进一些新的特效药、新的治疗方案，但是它的涵盖面还是有一定限制或者有一定范围，我们希望通过商保，在安盛这样一个专业的承保、定价和服务的技术与体系之下，能给到客户更全面、更深化的保障，以满足客户的需要。这对我们来说是一个自我定位和市场机会。”

此外，丁侃认为健康险产品的发展要结合当下医学技术的发展，回应个人客户对健康需求的改变。他以卓越馨选（安盛天平最近发布卓越馨选2024版新产品）这个产品为例表示，“卓越馨选2023年也有做过迭代更新，但这次（2024版）更注重连通被保险人、客户、销售渠道对产品设计提出的建议。比如扩展了产品家庭折扣范围，很多客户希望家庭投保能有更好的价格折扣；另外，我们在价格上提供历史无理赔的特殊优惠，这些都使得产品在价格上更亲民。同时，我们一直在探讨在院外购药保障上的扩展和提升。”

拒绝低效价格竞争 做好保障与服务

去年以来，国家金融监管总局多次发文规范保险业费用管控，杜绝“小账”，推行“报行合一”。2023年8月，金融监管总局发布《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》；2023年10月，金融监管总局发布《关于银保产品管理有关事宜的通知》；2024年1月，金融监管总局办公厅再次发布《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确了总公司和分支机构在“报行合一”政策中的责任，要求保险公司不得直接或间接以出单费、信息费等名义向银行代理渠道支付佣金以外的任何费用。

至此，“报行合一”要求不断细化，从最初的车险领域渗透到了人身险领域，业内认为，“报行合一”遏制了银保渠道手续费率不断上行、保险公司负债成本进一步推高，费差损进一步扩大的风险。不过，在“报行合一”推行的同时，根据21世纪经济报道记者调查，一线销售人员的收入或受到较大影响，可能导致一线销售热情降低，进一步影响保司保费收入。

谈及“报行合一”对安盛天平保险业务的影响，安盛天平执行副总裁、首席渠道管理和销售官周连成认为与其进行低效价格竞争，行业应当把精力放在打磨产品上。“无论是车险还是寿险，监管之所以出台“报行合一”的要求，核心还是让大家不要在低端的、低效的层面上进行价格上的竞争，而是把更多精力、更多核心产品能力、服务能力放在为人民群众提供更好的保险保障服务上”他说道。

周连成强调“安盛不会简单地去做费率的低效竞争，这是最没有技术含量、最简单的方式。我们还是致力于从赔付者到陪伴者的过程，保险核心的经济作用是补偿，以它为基石去做好产品。作为专业的人来说，可能付出5%—10%的精力就能把它做完，我们更多的精力应该是怎么样把服务做好，与客户、渠道一起把服务做好，把口号变成实践需要付出更大的努力。”

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