欧易账户怎么看是否注销(数字人民币如何定义、有何特性、如何运营，一文看懂)

为了说明数字人民币系统的研发背景、目标、愿景、设计框架和相关政策考虑，中国人民银行于7月16日发布了《中国数字人民币研发进展白皮书》（以下简称“白皮书”）

白皮书指出，数字人民币是中国人民银行发布的数字形式的法定货币，主要定位于现金支付凭证（M0）。它是一种零售中央银行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求

数字人民币的设计考虑了实物人民币和电子支付工具的优势。它不仅具有人民币实物支付的特点，即结算和匿名，而且具有成本低、便携性强、效率高、不易伪造的特点

此外，数字人民币采用两层操作模式。中国人民银行负责数字人民币的发行、注销、机构间互联和钱包生态管理。同时，审慎选择具备一定资金和技术条件的商业银行作为指定经营机构，率先提供数字人民币兑换服务。在中国人民银行集中管理的前提下，充分发挥其他商业银行和机构联合提供数字人民币流通服务的创新能力

什么是数字人民币

数字人民币的官方定义是“中国人民银行发行的数字形式的法定货币”，由指定的经营机构经营。基于广义账户体系，支持银行账户的松耦合功能，相当于实物人民币，具有价值特征和法律补偿

其主要含义是：第一，数字人民币是央行发行的法定货币。首先，数字人民币具有货币价值规模、交易媒介和价值存储的基本功能。它是与实物人民币一样的法定货币。第二，数字人民币是法定货币的数字形式。从货币发展和改革的过程来看，货币形式随着科学技术的进步和经济活动的发展而不断演变。实物、金属硬币和纸币是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币的发行和流通管理机制与实物人民币一致，但价值转移是以数字形式实现的。第三，数字人民币是中央银行对公众的债务，由国家信用支持，并具有法律补偿

第二，数字人民币采用集中管理和两级操作。数字人民币的发行权属于国家所有。中国人民银行在数字人民币操作系统中处于核心地位。负责向指定经营机构的商业银行发行数字人民币，并进行生命周期管理。指定运营机构和相关商业机构负责向公众提供数字人民币兑换和流通服务

第三，数字人民币主要定位为现金支付凭证（M0），与实物人民币长期共存。数字人民币和实物人民币都是中央银行对公众的负债，具有同等的法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，中国人民银行将共同统计、分析和管理

第四，数字人民币是零售中央银行的数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。根据不同的用户和用途，中央银行数字货币可分为两类。一种是批发中央银行数字货币，主要向商业银行等机构实体发行，主要用于大规模结算；另一种是零售中央银行数字货币，向公众发行，用于日常交易。主要国家或经济体在发展中央银行数字货币方面有不同的优先事项，有些侧重于批发交易，有些侧重于提高零售系统的效率。数字人民币是中央银行向公众发行的零售数字货币。它的推出将立足于国内支付系统的现代化，充分满足公众的日常支付需求，进一步提高零售支付系统的效率，降低全社会的零售支付成本

第五，在未来的数字零售支付系统中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金是通用的，共同构成现金支付工具。商业银行和持牌非银行支付机构可以参与数字人民币支付服务系统，充分发挥现有支付和其他基础设施的作用，在完全持续遵守合规（包括反欺诈）的前提下，为客户提供数字零售支付服务洗钱和反恐融资）和风险监管要求，并得到中央银行的认可和支持

数字人民币的特点是什么

据报道，数字人民币的设计考虑到了实物人民币和电子支付工具的优势。它不仅具有人民币实物支付的特点，即结算性和匿名性，而且具有成本低、可移植性强、效率高、不易伪造的特点

主要考虑以下特点：1.账户性和价值性。2.数字人民币兼容账户本位、准账户本位和价值本位三种方式。采用可变面额设计，以加密货币字符串

2的形式实现价值转移，不计息、不付息。数字人民币定位在M0，与属于M0的实物人民币一致，不计息支付

3.成本低。按照实物人民币管理办法，中国人民银行不向指定经营机构收取汇兑和流通服务费，指定运营机构也不向个人客户收取兑换和赎回数字人民币的服务费

4.付款结算。从结算的终局性角度看，数字人民币与银行账户的耦合是松散的。基于数字人民币钱包的资金转账可以实现支付结算5.匿名性（可控匿名性）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可追溯”的原则，高度重视个人信息和隐私保护，充分考虑现有电子支付系统下的业务风险特征和信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务的需求。同时，防止数字人民币被用于电信欺诈、网上赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易符合反洗钱、反恐怖融资的要求。数字人民币系统采集的交易信息少于传统的电子支付模式，除非法律法规明确规定，否则不会提供给第三方或其他政府部门。中国人民银行建立数字人民币相关信息“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格实施信息安全和隐私保护管理，并禁止任意查询和使用

6.安全性。数字人民币综合运用数字证书系统、数字签名、安全加密存储等技术，实现了不重复消费、不非法复制和伪造、不篡改、不否认交易的特点。初步建立了多级安全防护体系，确保数字人民币

7全生命周期的安全和风险控制。可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币能够在确保安全性和合规性的前提下，根据双方商定的条件和规则进行自动支付交易，为了推动商业模式创新

数字人民币如何运作

根据央行承担的不同职责，法定数字货币的运作模式有两种选择：一种是单层运作，即央行直接提供发行，向全社会提供合法数字货币的流通和维护服务。二是两级操作，即中央银行向指定的操作机构发行法定数字货币，由指定的操作机构负责兑换和流通交易

数字人民币采用两级操作模式。中国人民银行负责数字人民币的发行、注销、机构间互联和钱包生态管理。同时，在中国人民银行集中管理的前提下，审慎选择具备一定资金和技术条件的商业银行作为指定经营机构，率先提供数字人民币兑换服务，充分发挥其他商业银行和机构联合提供数字人民币流通服务的创新能力

具体来说，在中国人民银行的限额管理下，指定运营机构根据客户身份识别强度为客户开通不同类型的数字人民币钱包，开展数字人民币出退服务。同时，指定运营机构与相关商业机构共同承担数字人民币的流通服务，负责零售环节的管理，以实现数字人民币的安全高效运营，包括支付产品设计创新、系统开发、，场景拓展、市场推广、业务处理、运维等服务

在此过程中，中国人民银行将努力维护公平竞争环境，确保市场在资源配置中起决定性作用，为了充分调动所有参与者的积极性和创造性，维护金融体系的稳定

据报道，双层经营模式可以充分利用指定经营机构的资源、人才、技术等优势，实现市场驱动，促进创新和竞争性选择。同时，由于公众习惯于通过商业银行等机构办理金融业务，双层经营模式也有利于提高数字人民币的社会接受度

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