名为“嘉利贷”实为“套路贷”

以在娱乐场所工作的年轻女性为犯罪对象，以低息、无抵押、无担保、快速放款为诱饵，以“嘉利贷”为名开展“套路贷”。近日，三个借贷团伙被湖南省长沙市天心区检察院依法认定为两个黑社会性质组织和一个恶势力团伙。以涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪、抢劫罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪、强迫卖淫罪、非法拘禁罪等罪名，对李玉、周波等27名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。

以貌取人决定贷款额度

以周波、李玉、姚林为首的三个犯罪团伙认为，在娱乐场所工作的年轻女性赚快钱，收入高，又没有财产抵押，很难在正规金融机构获得贷款，工作特殊，容易自我控制。于是他们纠集自己的人员，以“低息、无抵押、无担保、贷款快”为诱饵吸引他们借钱，并称之为“嘉利贷”。

多名犯罪嫌疑人供述：“我们是发放无担保小额贷款的。放款前，我们会先了解借款人的工作场所是不是酒吧、KTV等娱乐场所，然后要求他们发生活照或者见面。看他们的身材和长相来确定贷款的额度。”在他们看来，长得好看的女生在娱乐场所更受欢迎，偿还债务的能力也更强。

“嘉利贷”的名称是无抵押无担保。事实上，在放款前，受害人会被要求用身份证拍裸照，扣押身份证，复印通讯录，在手机上安装指定的ID，或者去受害人的住处，为欠债做准备。

实际上借了1万，但借条上写的是3万

这三个犯罪团伙在与借款人签订借款协议时，会以中介费、交易规定、保证金、家访费等虚假理由，诱导受害人签订虚增金额的借款协议。有的还签订阴阳合同(即同一笔借款的一高一低合同和收据)和多张借条(借条金额为实际借款金额的两倍)，导致受害人签订借款合同。

在转账时，犯罪嫌疑人会按照虚增的贷款协议金额将资金转入被害人账户，制造出已将所有贷款交付给被害人的银行流水痕迹。之后，他们要求受害人返还部分资金。

“在我们手里借款，客户永远得不到和贷款一样的金额。这是我们的行规，也是我们的盈利点。多重贷款是要有担保的。一旦借款人逾期，我们会按照借款金额执行借款合同，这也是我们的盈利点。”到案后，嫌疑人供认不讳。

在审查过程中，检察官发现一名被害人借了1万元，但周波让他打了2万元的借条。因为受害人不会写“二”而只会写“三”，周波对她说：“没关系，你就写‘三万’吧，我们不打扰你。”被害人逾期后，周伯遂非法拘禁被害人，还带着借条护送被害人到其父母处索要3万元债务及利息。

催收手段多，“软”与硬暴力齐上阵。

据检察官介绍，贷款发放后，受害人每天都需要偿还利息，到期还本金。一天不还利息，利息加倍。如果到期不偿还本金，受害人还要承担催款、违约金等费用。一旦受害人无力还款，犯罪团伙就会采取各种催收手段。

他们会在微信朋友圈发布暴力讨债视频或上门讨债信息，给受害人造成心理压力。他们一方面会恐吓逾期受害人还债，另一方面会震慑逾期受害人按时还债。他们还会找受害人当面讨债，以泄露受害人隐私或上门抹黑受害人为由，逼迫受害人卖淫还债，或在控制受害人后，交给其他“套路贷”团伙“转账单到平账”。有的受害者几经转手，负债累累，被迫卖淫，甚至被带到国外卖淫，卖淫所得永远无法偿还。

对于“不听话”的被害人，有的团伙还会采取在家中骚扰、威胁、侮辱被害人及其父母等软暴力，以及非法拘禁、抢劫、殴打被害人等暴力手段逼债。

今年3月28日，长沙市公安局天心分局在市公安局统一协调指挥下，对这起代号为“11.07”的“套路贷”案件收网，抓获并刑事拘留涉案人员29人。4月30日，长沙市天心区检察院将李玉、周波为首的团伙认定为黑社会性质组织，将姚林为首的团伙认定为恶势力团伙，对上述3个团伙的27名成员批准逮捕，对另外2人作出不批准逮捕决定。

目前，案件正在进一步审理中。(张张)