准备信贷“开门红” 开辟“专业化创新”战场

来源：中国证券报。

岁末年初，商业银行都在积极准备“开门红”，今年的信贷投放开辟了“专业化、创新化”的战场。中国证券报记者了解到，随着一系列支持“专精创新”企业发展的政策出台，多家银行通过开发专属信贷产品、提供绿色融资渠道等方式，不断加大对“专精创新”企业的支持力度。

定制信贷产品

目前，许多国有银行都推出了专为“专业化和创新型”企业设计的专属服务金融贷款产品。

农行北京分行某公司业务经理告诉记者，该行已制定并推出“小巨人”专项营销计划。“我们会根据客户的实际金融需求，包括企业的生产经营特点，制定专属的金融服务方案。目前主要提供信贷服务。未来希望以信用为起点与企业展开深度合作，提供全方位服务。”

除了国有银行，股份制银行也开始行动。北京某股份制银行员工表示，该行“专业化、创新型”企业名单早已下发。“在‘开门红’期间，我们有专门的业务人员每天根据名单对相关企业进行查询和回访，沟通企业需要信贷支持的情况。这项工作会做很长时间。”

他告诉记者，该行推出的“专业化创新”贷款是信用贷款，企业实际控制人及配偶可提供个人连带责任担保，最高可申请1000万元。

此外，许多地方的中小银行在地方政府和监管部门的推动下，不断加强银企联动。例如，山东省将开发“专业化创新型中小企业信贷对接服务系统”，建立“专业化创新型”中小企业贷款项目库，实施项目储备库动态管理，首批招募6家合作银行开发专属信贷产品。

上海市中小企业政策性融资担保基金管理中心近日也发布了“专业化创新”专项产品。首批合作银行为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、上行银行、上海农商行。

“专业化创新型”企业欢迎优惠政策

今年以来，“专业化创新型”企业受到机构持续关注，尤其是北交所成立以来，多家银行宣布将加大对“专业化创新型”企业的支持力度。

银监会近日发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，提出积极支持高新技术企业和“专精创新型”中小企业创新发展，保持高技术制造业中长期贷款合理增长，加大对高技术中小企业知识产权质押融资、信用贷款、首贷和续贷的投入，进一步加强对绿色科技企业和农业科技企业的服务。

日前，全国股转公司、北交所与12家商业银行签署战略合作协议。以此次战略协议签署为契机，各商业银行将与全国股转公司、北交所同行，充分发挥各自资源和专业优势，着力推进客户资源、综合服务、业务创新、科技金融和信息资源“五协同”，为实现高水平科技自立提供有力的金融支持。

央行日前公布的数据显示，到今年10月末，专业化、新“小巨人”企业整体贷款率超过70%，户均贷款余额7526万元。小安的融资

对于商业银行未来如何更好地发展科技金融，银监会政策研究局一级巡视员叶表示，银监会引导银行机构关注小微企业的“硬”方面，如资产规模、资金实力等；同时，更注重其“软”竞争力，如产品质量、企业品牌、知识产权价值、技术实力等。这将使金融机构挖掘更多更好的“专业化和创新型”的小微企业，并予以支持。

此外，叶表示，要引导银行机构尽可能匹配“专业化、创新型”企业的生产经营周期，尽可能增加信用贷款。抵押物方面，尽可能引入知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等动产抵押，让企业拥有抵押资产。

智通首席合伙人李慧琪建议，商业银行可以加强与地方政府的合作，合理利用政府风险补偿等激励政策，加快科技金融的布局发展，或者通过旗下具有投资功能的子公司设立创业投资基金和政府产业投资基金，为科技企业发展提供股权融资。