《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》科技投入比重和增长速度同步提高

近日，中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融账户、金融科技50人论坛联合发布《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》(以下简称《报告》)调查2022年中小银行金融科技发展情况，并提出改进策略和发展建议。调查范围包括城市商业银行、农村金融机构(包括农村商业银行、村镇银行和农村信用社等)。)和私人银行。

《报告》显示，2022年，中小银行的战略维度得分为65.75，是所有六个维度中最高的，依次为技术(50.43)、应用(49.96)、数据(49.36)、组织(46.76)、生态(37.56)。2022年中小银行组织、技术、应用、生态四个维度较2021年略有下降，但在战略、组织、技术、应用四个维度上较2020年仍有所提升。

零售和普惠业务已成为中小银行金融科技赋能的重要领域。《报告》显示，在未来两到三年的战略布局中，94.52%的受访银行将专注于通过科技赋能推动零售小微战略，78.08%将专注于推动普惠金融战略，其余为公司及产业金融战略(65.75%)、财富管理及财富管理战略(46.58%)和绿色金融战略(42.47%)。

基于资源禀赋和发展定位，城商行和农商行坚持特色金融科技的战略目标。《报告》显示，68.29%的城商行专注于通过科技赋能发展公司和产业金融战略，48.78%的城商行专注于通过科技赋能发展交易银行战略；农商行坚持“支农支小”的市场定位，《报告》显示，55.56%的农商行重点发展乡村振兴战略，明显高于城商行(31.71%)。

此外，中小银行金融科技部门的重要性和地位进一步提升。在结构上属于一级部门的受访银行比例从2020年的73%和2021年的78%上升到2022年的84%。面对人才体系的薄弱环节，中小银行通过多种措施加快调整步伐，科技人才占比进一步提升。受访银行占比超过5%，从2020年的31%上升到2022年的47%。

从整体来看，中小银行在科技投入的比重和增长速度上都表现出了较强的发展潜力。《报告》显示2022年中小银行科技投入占比呈上升趋势。近七成(67.12%)受访银行金融科技投入占比超过2%，明显高于2021年的62.51%。从科技投入同比增速来看，根据各商业银行年报，头部中小银行金融科技投入呈上升趋势。

《报告》显示，90%以上的受访银行自主开发或外包了基于数据资产和数字技术的创新金融产品和数字金融服务平台。20.54%的受访银行推出了10款及以上创新金融产品，涵盖信贷产品、智能风控产品、智能营销产品等。且以快速网贷产品为主；16.43%的受访银行推出了10个及以上数字化金融服务平台，包括一站式综合服务平台APP、网贷平台、产业金融服务平台、供应链融资平台等。以供应链融资平台和手机银行为主，城商行推出的创新金融产品和数字化服务平台数量明显高于农商行。