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银行业3月罚没8606.5万元,渤海银行收千万罚单,建信理财罚超五百万

2023年04月04日 12:04 来源于:共富财经
银行业3月罚没8606.5万元,渤海银行收千万罚单,建信理财罚超五百万3月银行业罚单出炉!银柿财经根据同花顺iFinD数据统计,3月

银行业3月罚没8606.5万元,渤海银行收千万罚单,建信理财罚超五百万

3月银行业罚单出炉!

银柿财经根据同花顺iFinD数据统计,3月,银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业机构共计下发了149张罚单,数量较2月增加15张,但罚没金额却有较大的降幅,合计罚没8606.5万元,较2月减少77.76%。

3月罚没金额环比骤降,主要是因为巨额罚单数量的减少,3月银行业百万级别罚单仅6张,较2月减少12张,千万级罚单1张,较2月减少2张。这也在一定程度上反映了银行业违法违规行为得到改善,严重违规事项的发生频次降低。

虽然行业整体在向更合规的方向发展,但部分银行的被罚情况仍然比较“突出”,比如年内3度被开大额罚单的渤海银行(09668.HK)、城商行罚单榜上常客龙江银行,以及创下银行理财子公司被罚金额新纪录的建信理财。

渤海银行“贡献”股份行过半罚金

按银行类型来看,与平常国有行和农商行被罚最多的情况不同,3月被罚没金额最大的一类银行为股份行,共计罚没3049.06万元。

其中,渤海银行一张超1600万元的巨额罚单就“贡献”了超过一半的金额。

中国人民银行3月13日披露,渤海银行因12项违规被没收违法所得106.99万元,并处罚款1589.49万元。该行违规行为包括:违反存款准备金管理规定、账户管理规定、清算管理规定、人民币反假等多个规定;占压财政存款或者资金;未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。

事实上,渤海银行近期风波不断,这已经是2023年以来,渤海银行第三次接到大额罚单。此前2月,渤海银行分别被开860万元、1660万元的大额罚单。银柿财经此前也对于渤海银行被监管处罚情况和2022年的经营业绩有过专门报道(详见《被湖南住建厅“拉黑”后,渤海银行公布的2022年业绩也不太乐观》)。

此外,3月份,股份行中,兴业银行收到的罚单数量最多,为4张,被罚没金额也最高,累计424.14万元。其中3张由银保监会开具,涉及违规行为包括:理财销售行为不合规、未按规定落实重要岗位人员轮岗、贷后管理不尽职,流动资金贷款违规流入房地产领域;违规为“四证”不全且资本金不实的项目提供融资等;1张由外汇管理局开具,显示兴业银行违反规定办理结汇、售汇业务。

值得一提的是,3月份,中信银行(00998.HK;601998.SH)、民生银行(600016.SH;01988.HK)、平安银行(000001.SZ)、招商银行(600036.SH;03968.HK)被罚没金额较2月均有所下降;股份行中,仅恒丰银行没有受到监管处罚。

邮储银行收罚单最多,建信理财罚超五百万

3月国有行累计被罚1426.06万元,较2月有明显下降。其中,仅邮储银行被罚没金额较上月有所增长,该行也是国有行中3月受罚次数最多的银行,共收到10张罚单,累计罚没249万元。10张罚单中,有4张均指出该行未有效监督个人贷款资金使用,致使贷款资金被挪用,还有1张显示该行贷后管理不严导致贷款资金流入证券账户、流入房地产市场。

不过,国有行3月累计被罚没金额最大的银行是建设银行(601939.SH;00939.HK),累计683.36万元,其中建行全资子公司建信理财就被罚了540万元。

建信理财此次涉及的违法违规事实包括:开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标;现金管理类理财产品使用摊余成本法未采用影子定价进行风险控制;承接母行划转产品管理不到位;投资资产相关风险信息披露不到位;未严格执行合作机构管理要求;与母行隔离不到位,个别人员异地办公。

这也是2022年以来,银保监会公布的针对理财子公司的第三批罚单,此前的罚单中,光大理财、中银理财、农银理财分别被罚430万、460万、240万。建信理财此次收到的罚单,也是这些银行理财子公司中被罚金额最大的一张。

此次建信理财被罚,部分违规行为与此前被罚的理财子公司相同,如违规使用摊余成本法估值、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标等。

近年来,监管不断加强对银行理财子公司合规运营与高质量发展的引导,先后发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等多份文件。

此前2月24日,银保监会相关部门负责人在介绍理财业务改革转型工作成效中表示,在2018年资管新规发布后,银保监会坚决贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针,坚持稳中求进总基调,抓主要矛盾,找准切入点,扎实推进理财业务整改转型:一是下大力气整治各类资管乱象,直击根源纠正资金脱实向虚与监管套利;二是组合出拳严惩违规,强化理财业务非现场监测和现场检查,发挥监管威慑作用;三是多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划,稳妥有序加快个案处置。业内人士认为,建信理财本次被罚的违法违规行为与有关部门重点监管方向一致。

另外,3月,建设银行还因违反规定办理结汇业务被外汇管理局罚没33.36万元,因贷后管理不到位,贷款被挪用、流入限制性领域被罚没110万元。

龙江银行因互联网贷款违规又上榜

3月城商行共收到14张罚单,合计罚没976.78万元,同样较2月有所降低。

其中有1张百万级别大额罚单来自龙江银行,该行因7项违规被银保监会罚没585万元。

龙江银行也是城商行罚单榜上的常客,据银柿财经不完全统计,2022年龙江银行共收到罚单46张,在城商行中最多,累计罚款3976万元。

本次罚单显示,该行有多条违规行为涉及互联网贷款业务,包括:互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权;“两会一层”相关履职不到位,互联网贷款风险管理体系不健全。另外还涉及增信方面违规,包括对增信机构违规收费行为管控不力,导致借款人综合融资成本过高。

黑猫投诉平台上也有不少用户表示,通过助贷平台申请互联网小额贷款,但用户每月除了还本付息外,还需支付在签订合同时并不知情的高额服务费,推高了综合贷款利率水平,而龙江银行正是贷款的放款银行。

联合资信评估报告表示,龙江银行与互联网平台合作模式以助贷模式为主,龙江银行出资比例为100%,采取保险、融资担保的增信方式。业内人士指出,这种方式虽然使业务风险相对可控,但也变相提高了贷款费用,增信后可能导致借款人融资成本过高。

此外,城商行中,3月收到罚单最多的银行为赣州银行,一个月内连收4张罚单,累计罚没120万元,均为票据业务违规,包括签发银行承兑汇票未尽职审查贸易背景真实性,以及银行承兑汇票保证金来自贷款。

山西省监管发力,当地农商行收最多罚单

3月,农商行共收到42张罚单,共计罚款1690.56万元。其中,地属山西省的农商行收到罚单数量最多,共10张,其次为湖南省、山东省,各收到4张。

从违规原因来看,主要是贷款“三查”不到位,以及员工行为管理不到位等。有17张罚单来自央行,涉及的违规行为包括违反客户尽职调查管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等。

农商行在3月收到90万元及以上的罚单共3张,分别属于山东齐河农村商业银行、天津农村商业银行,以及黑龙江肇州农村商业银行。

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