山寨贷款App黑产-伪造系统只需1000元出售个人信息牟利

山寨贷App产业链：数据公司火上浇油，伪造系统只需要几千元。

来源：今日北京商报。

网贷变成诈骗？这两天，骗贷app的乱象引起了多地警方的关注。很多山寨app假冒知名机构，引诱有贷款需求的消费者“上钩”。北京商报今日记者发现，在这一系列山寨贷款app背后，连接着一条完整的产业链，包括山寨app开发者、网贷系统造假者、个人信息出售数据公司等。有的团队在前端用专业的话骗取用户。快速转让和销售的“贷款成本”；还有业内专门做头部App的人，设计仿冒，上线。多位分析人士指出，要根治顽疾，有必要出台金融线上服务的相关立法，并对App端的金融服务进行监管。

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山寨贷款App诈骗案件频发。

“紧急提醒！近期注意！疫情期间，很多人无力周转的时候，很容易跳进‘网贷’陷阱。最近出现了很多虚假贷款App诈骗案件。”近日，福州、酒泉、兴安盟、宁波、高平、牡丹江等地警方发布假贷款app风险提示，多地发生多起诈骗贷款app案件。许多欺诈性的假冒app通过复制正版知名公司的产品名称甚至图标来欺骗消费者。这类诈骗更具有迷惑性和欺骗性。

具体诈骗流程为：假贷款App通过电话、短信、微信等方式发布贷款信息。冒充知名公司，以贷款需求引诱消费者“上钩”。通常这类假app的名称、图标、描述都和知名公司的差不多，注册流程也很简单。在你真的能借到钱之后，假的贷款平台会以各种名义向受害的消费者收费。

“注册会员需要钱”、“信息错误，激活需要钱”、“征信不足，打包征信需要钱”.这一系列步步为营的阶梯陷阱，是假贷款app的常用套路。据慈溪市公安局介绍，近日，有消费者上当受骗。下载“乐心快贷”App，申请贷款金额3万元后，对方要求他们支付800元包装费，并以银行卡信息不正确为由，要求借款人分两次支付6000元和15000元保证金。在骗子的各种招数下，借款人被骗走10多万元。

北京商报今日记者注意到，除了不少报警电话，这些假贷款山寨app也引起了“正版”机构的警惕。目前机构包括京东金融、捷信、海尔消费金融等。纷纷发布打击侵权假冒金融app提示，称疫情防控期间，金融机构业务线上转型发展迅速，同时网络金融诈骗乘虚而入。各类侵权假冒金融app频发金融诈骗，引起监管关注。目前，许多组织成立了“打假”小组，开展打击网络侵权的专项行动。

“我们别无选择，只能做‘背锅人’，我们也很头疼。一方面要打击侵权假冒，维护自主品牌和有效权益。另一方面，要及时提醒消费者，防止上当。”一位“真实”机构的员工今天对《北京商报》记者说。

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数据公司火上浇油

众所周知，微贷、借呗、花呗等产品都没有单独的App，但北京商报今日记者发现，目前苹果应用市场已经发布了一批关于微宝、微贷、趣花呗、花呗回报的山寨App，其产品图标分别显示为微颗粒和花呗，很有启发性。

此外，山寨App存在高度的“撞脸”，不仅业务相似，名字也完全相同。记者搜索“借贷”等关键词，发现在应用市场中，有两款与“小马金融”同名的app。其中一家运营公司是“北京小马金融信息服务有限公司”，是一家P2P网贷平台。2015年3月由中小企业投资集团有限公司发起，注册资本1亿元；而另一家“小马金融”的定位是贷款App，没有透露运营主体和联系方式，但开发者其实是深圳前海的一家公司。

值得注意的是，深圳的这家公司在发展小马金融的同时，还发布了一批山寨app，如爱钱站、好花等。针对这一系列App服务，北京商报记者尝试采访多个平台，均无法接通。其中，“小马金融”回应称“没有这个业务号”；“爱心钱站”的电话是“拨错号”。

山寨贷款App泛滥，主要是利用了消费者急于申请贷款的心理，也有数据公司推波助澜。北京商报今日记者多方采访了解到，假贷App的盈利点主要有窃取用户隐私、出售用户数据，或者假冒知名平台联系客户索要手续费、担保费等。同时，由于部分应用市场对App上架的审核监管不严，低廉的违法成本也驱使山寨贷App在明知违法的情况下参与其中。

山寨贷款App背后其实有一条完整的产业链。有知情人士今日告诉北京商报记者，除了诈骗贷款App诈骗者，还有一些专门制作这类App的开发者，伪造网贷系统的卖家，短信发送群，都会涉及到一个换号者，验证身份信息是否为本人；此外，网贷系统的造假者会根据开发难度对山寨系统进行明码标价，价格区间从几千元到几万元不等。“整个产业链比较深。总结一下，大致就是收集用户个人信息用于出售或者电信诈骗或者其他目的。"

“山寨贷App可以收集身份证照片、银行卡账号密码、位置、传感器、通讯录、上网习惯等信息。在消费者的手机中进行非法转售和牟利。"苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨指出，其背后的利益链条与电信诈骗非常相似。有专门的团队获取手机中的个人信息，并用于出售利润。也有很多公司在卖这样的数据，比如房地产，保险销售。团队等公司用专业的话在前端骗取用户“贷款成本”来快速转移销赃；还有业内专门研究头部App的人，设计仿冒，上线。

国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测数据显示，截至2020年2月底，共发现互联网金融仿冒网站4.81万个，受害者12万人，互联网金融仿冒app 2801个，仿冒app下载量3343.7万次。其中，钓鱼网站多部署在台湾省、韩国、浙江等地，江苏受害用户最多，北京、广东次之。

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慢性病怎么治？

山寨贷款App由来已久。屡禁不止的主要原因是什么？机构和监管者应该如何应对？消费者应该如何辨别？孙杨告诉北京商报今日记者，“目前金融或贷款类app没有牌照专营的概念，应用市场也不具备金融、贷款业务、监管、牌照方面的专业知识。他们很难辨别这家公司是否有贷款业务资质。”

在他看来，对于应用市场App的管控，监管机构和应用市场公司有必要进一步沟通，配合市场监管机构推动应用市场进行基于牌照的App管理机制。任何没有许可证或许可的人都将被下架，那些有许可证和许可的人也将被下架

网贷之家研究院院长张也指出，山寨贷款App泛滥，主要是发布和下载App的软件服务平台不够严格。她进一步表示，首先，应用市场平台要承担审核义务，加强审核，比如App实名注册，严格监控；其次，正规贷款平台要加强监控。一旦发现山寨App或网页，应立即举报。同时，应加强对借款人的安全教育和风险提示，并提供举报渠道。

此外，监管要加强对应用市场、电话营销、短信等产业链的整治，净化市场环境，同时加大对山寨贷App的处罚力度，提高违法成本。

除了制度和监管的加强，借款人加强自我防范和识别意识尤为重要。孙杨透露，用户可以从App下载渠道、下载量、产品页面、供应商来区分。在他看来，很多山寨贷款app都是在一些色情、赌博、彩票等网站上推送给客户下载的，借款人要远离这类网站；其次，要看App的下载量。如果下载量达到几千万甚至上亿次，说明造假的可能性较小，但如果下载量只有100多或者1000多，十有八九是山寨；同时也要看山寨贷款App的规模。一般功能齐全的金融贷款App大小都在30M以上。

“山寨贷App的界面和供应商也很重要。如果打开，会让你用账号和密码登录，甚至填写身份证号和手机号，这就是诈骗。正规的金融贷款App，第一次打卡，会有几屏产品介绍的宣传图片，不会要求你马上登录。另外，还要看贷款App提供商是银行机构、消费金融机构还是小贷公司。如果是一些信息公司甚至个人，多半是山寨App。”孙杨说。

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责任编辑：孙