从黑洞开始-各种‘套路扣’都是不自觉地从高利贷里‘扣’出来的

原标题：扣底黑洞 |各种“套路扣”:不知不觉被高利贷“扣”了。

昨日，本报(www.thepaper.cn)报道了第三方支付机构“代扣代缴”业务中的一种新型金融诈骗。犯罪团伙成立专门从事扣款的公司，通过伪造材料等方式与第三方支付机构建立支付合作，在不保密的情况下，默默扣款受害人的银行账户。

从2018年4月到2019年12月，当地法院判决的此类信用卡欺诈案件至少有10起。在消费者网络投诉平台，关于银行卡里的钱被莫名其妙“扣费”的投诉每天都在更新。

在该报采访的众多投诉者中，有的是在不知情的情况下被“扣”了高利贷；有人下载了一个贷款App，输入银行卡号等信息，被要求输入“验证身份”的短信验证码。结果收到了扣款验证码；还有人说“什么都没做”，被“神不知鬼不觉”地扣了钱。

这些投诉都与第三方支付机构有关。从投诉平台上报的数据来看，2019年全年，平台共受理针对第三方支付行业的有效投诉超过5万件，其中针对“高射炮”等高利润网贷提供支付服务的投诉，位居第一。恶意扣费、不明扣费等这些针对支付机构的投诉，解决率仅为16.6%。

非法支付渠道近年来也引起了公安机关的重视。2019年11月14日，公安部召开新闻发布会，通报“净网2019”专项行动有关情况。同时，公安部网络安全保卫局局长王英伟通报第三方支付机构为“套路贷”提供资金，非法获取高额利润。公安部还于2019年12月29日通报，2019年全国公安机关破获网络支付重大违法案件15起，涉案金额540多亿元。非法构建的支付通道被犯罪分子所利用。

在支付领域的“代扣”乱象中，“套路贷”被“套路扣”。

套路一：一不小心就会被“退回”高利贷。

3月12日，重庆的曹女士向本报讲述了自己被扣费的经历。

3月2日晚，她的工商银行卡收到公司转来的5000元。几个小时后，突然出现了三次扣款。一个叫“富宝”的组织分三次扣了她4942.94元，分别是1301.20元、1257.54元和2384.20元，卡里只剩下57.06元。

第一条扣款信息显示为“富宝-深交所和祥科技有限公司”，后面两条显示为“富宝”，扣款原因为“消费”。“富宝是干什么的？本人近期无消费无贷款。为什么扣我？”曹女士赶紧联系工行。工行客服告诉她，扣费是网络科技有限公司操作的，并提供了一部座机让曹女士联系公司。

根据富宝公司官网的简介，是2011年被央行授予《支付业务许可证》的第三方支付企业，可为个人和企业提供365天不间断结算服务，帮助商户快速回笼资金。

随后，曹女士与富宝公司取得联系，对方告知三笔款项均从深圳市和祥科技有限公司扣除，富宝只是代扣。天眼查资料显示，深圳市和祥科技有限公司注册资本5000万元。曾名为深圳市万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市和祥科技有限公司，现更名为广东和祥科技有限公司，旗下拥有万兴贷PPmoney等产品，微信公众号为“和贤贷”。

曹女士说，她没有给公司授权，并要求富宝客服拦截这笔扣款。但是，富宝说，扣款已经支付到商家(和公司)的账户上。

按照提供的方法，曹女士在微信微信官方账号中搜索“和贷”。通过与微信微信官方账号的反复电话交流，以及借款，这是indi

在与另一名“客服”多次沟通后，几天后，曹女士收到三份p2p电子借款合同，显示其于2017年8月5日、8月29日、9月6日分别通过万惠金融服务有限公司、闪银(象山)信息技术有限公司向“李永明”借款1280元、2200元、650元。前两笔贷款分12个月还清，每月还款140.8元和242元，第三笔贷款分3个月还清，每笔260元。

据此计算，该报记者算出前两笔贷款的年利率为32%，后者为80%。合同还约定，曹女士还款逾期的，按照逾期本息总额罚息利率(0.5%)逾期天数分别收取罚息和逾期管理费。逾期3天以上，李永明授权万惠金融随时一次性或多次催收，上门催收收费500元/次。

曹女士说，前两笔她有两三笔还款记录。根据曹女士向论文提供的银行流水显示，2017年，公司和贷款公司曾多次利用第三方支付机构从她的卡上扣款140.8元。“过了两三次，我才又扣了。我的银行卡里一直有足够的余额。”曹女士没想到，不到2000元的本金还了。三年来，对方没有催过，甚至滚到了对方声称的两三万，翻了几十倍。更让人惊讶的是，贷款公司居然可以换成第三方支付公司，在她不知情的情况下直接扣款。

四川绵阳中院认定“李永明”频繁借钱给他人赚取高额手续费。

中国裁判文书网公布的一则案例显示，法院曾认定“李永明”通过禾祥公司等公司放贷为非法放贷，严重扰乱金融和社会秩序，对其申请还款执行不予支持。

四川省达州市中级人民法院于2019年9月11日作出的判决书显示，申请执行人、被执行人黄通过深圳市万惠金融服务有限公司(和祥公司)、万惠投资管理有限公司、霍尔果斯万谷汇互联网科技有限公司在PPmoney平台(万惠金融)上在线签约《借款及服务合同》、《借款拮据》，黄未按约定偿还利息。

法院审理查明，双方借款金额为6000元，借款期限为一年，借款月利率为0.9%，日罚息率为0.5%。贷款分12期还，第一期应还800元，其余应还680元，计算后共计8280元。

法院还查明，截至2019年9月10日，李永明作为申请执行人，向法院申请执行点对点借贷案件82件，申请执行本金31万元。

达州中院认为，根据相关法律规定，“未经依法有权机关批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构或者以借贷为日常经营活动”，本案申请执行人向不特定多数人出借大量资金，以利息、账户管理费、速批费、违约金等形式突破法定利息红线，还款期间年利率达到38%。逾期违约金利率达到182.5%，通过借款赚取高额利息，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。执行仲裁裁决有违公共利益，故决定不予执行。

该文件指出，2019年9月，达州市中级人民法院共驳回了48起以“李永明”为申请人的仲裁执行申请。

3月28日，曹女士告诉本报，在被富宝扣除4942元后的21天，她在投诉后收到了禾祥公司的退款1490元。"三笔贷款按年利率24%计算的利息全部结清."随后，她接到了富宝的客服电话，“要求撤回投诉平台上的投诉。”

该报注意到，曹女士的投诉链接现在无法打开。

鲁坦

3月16日，李小姐向本报讲述了自己在一款名为“南瓜易贷”的App上被扣钱的经历。

李老师介绍，在网贷业务员的指导下，他通过百度搜索到“南瓜易贷”App并下载。下载后，他填写了收款银行的账户并输入，显示他的智能评估额度为56561元。他没有仔细阅读《南瓜易借服务协议》的灰色小字，直接点开了醒目的“现在取钱”。App立即显示“系统正在验证您的身份，请输入短信验证码”。

他被骗了。仔细看看这条由多个“1069175851033”发来的验证短信，上面写着：【讯联智付】验证码421631。您的银行卡xxxx正在被南瓜易贷用于快捷支付，3分钟内有效。如有疑问，请联系客服4000938798。

“南瓜易贷”App上的通知和李老师实际收到的短信。

李老师并没有输入实际用于支付验证的验证码，幸好不是套路。但该报注意到，截至3月28日，关于黑猫的投诉有664条，关于南瓜好借的投诉有20条，反映的情况与李小姐几乎相同，并声称自己遭受了实际损失。

2020年3月12日，其中一名投诉人在黑猫的投诉上称，“南瓜易贷假信用额度，让你输入操作后通常会收到的短信验证码，然后银行卡就被划走287元。”投诉人说自己在湖北疫区，不能出门，想申请贷款周转，结果被骗了。还有人抱怨“我只是在测试信用额度，输了验证码之后就被强行扣费了”。有投诉者感叹，“真是鸡骨头上刮油.而且这笔钱在登记时毫无征兆地被扣了。”

3月16日下午，本报致电上述4000938798客服电话，与多次投诉一致。电话号码无人接听，被腾讯数据标记为“诈骗电话号码”。

有投诉者讲述了“南瓜易贷”的经历，不同的app，客服电话是4000938798。“2020年3月2日，我下载了月月花分期App，打开一看，推了十几个贷款平台。我点了锦鲤花苑。进去后让我输入个人信息和银行账号，我按照他们的要求添加后，从我的储蓄卡账户里转出了287元！”

投诉人展示的来自95580的短信显示：【邮储银行】验证码：