小心后面的雷等等！盗刷、捆绑消费贷款、冻结存款

盗刷、捆绑消费贷款、冻结存款……小心这些背后的“雷”等等！

文|傅

“免费送你ETC，网上申请，寄回家！”从今年夏天开始，银行家朋友圈的刷屏就没有停止过，背后的ETC大战也进入了白热化阶段。

躁动之下，ETC逐渐暴露出潜在的“雷区”，如ETC“盗刷”、“捆绑消费贷款”等。

2019年6月，国家发改委、交通运输部发文明确，鼓励银行业金融机构、非银行支付机构、互联网企业紧密合作；允许ETC绑定现有银行账户和支付账户；支持商业银行推动发行加载交通行业应用的联名卡。

ETC也因此成为竞争热点。从线下网点到线上手机app、微信官方账号和小程序，银行、支付平台、银联都加入了竞争。

交通运输部最新数据显示，截至目前，我国ETC发行量已达10696.74万辆。此外，交通运输部信息显示，到2019年12月底，全国ETC用户将超过1.8亿，高速公路收费站实现ETC全覆盖，高速公路不停车收费率达到90%以上。

但是，最近有车主反映自己的ETC卡被盗了。其他车主表示，银行在办理ETC时“捆绑消费贷款”和“冻结存款”。

01盗刷破窗，“二合一”卡有风险。

上个月，安的陆老师收到银行短信，说私家车绑定的ETC卡被三个人刷走了，共计2000多元。经过监控，陆先生发现一名男子进入小区车库，用一台设备扫描了几辆车的ETC设备。他被盗刷的卡被放在车内的ETC设备上，具有1000元以内的免密支付功能，因此被“中招”。

贵州省安顺市的丁老师也遇到了这种情况。他说，突然收到银行发来的短信，说他的ETC信用卡有两笔998元的消费。他意识到自己的银行卡被盗刷，立即挂失。

地下停车场的监控显示，当天下午，两名年轻男子走进地下停车场。他们低头假装玩手机。确定目标后，他们用自己的设备通过车玻璃里的ETC卡盗刷。

据媒体报道，近期多地发生此类案件。一位银行工作人员告诉中新经纬，发生盗窃是因为机主办理了一张具有金融功能的ETC卡。

据了解，目前市场上流通发行的ETC卡有三种：第一种是交通行业发行的单用途ETC卡，不具备金融功能。第二种是交通行业和银行联合发行的ETC收费卡，通常关联车主名下的借记卡或信用卡，或者第三方账户，不具备金融功能，不存在上述两张卡被盗刷的风险。

有盗刷风险的ETC卡是第三种，属于交通行业与银行联合发行的ETC银行联名卡，即既有ETC记账卡的功能，又有银行储蓄卡或信用卡的金融功能，可刷卡消费，也称“二合一”卡。

在上述盗刷案件中，机主均使用了此类ETC卡，开通了“闪付”和“小额免密免签”功能，1000元以下交易可直接支付。如果车主的ETC卡没有从设备中拔出，位于窗户上的设备也提供了盗刷的可能。

辛经纬傅在ETC车载设备中的照片

如何防范银行ETC被盗的风险？

上述工作人员指出，“二合一”卡比早期发行的多。最近银行办理的ETC卡都变分离了，不存在所谓的“盗刷”了。多位接受中新经纬采访的银行工作人员也表示，没有接触过这种“二合一”卡。

其中一家银行工作人员表示，目前发行的ETC卡只是电子版

然而，此类事件引起了许多网民的担忧。在新浪微博上Caijing.com创建的“ETC被远程盗刷2000多元”投票话题中，65.6%的网友认为是“银行ETC出现漏洞”。

“银行作为银行卡服务商，应当保障自身银行卡的安全，防止持卡人信息和密码被盗是其法定义务。如果银行卡用户能够提供监控记录证明涉案银行卡被盗刷，银行应当承担相应的赔偿责任。"中银律师事务所律师李毅告诉中新经纬。

中国财政科学研究院应用经济学博士后潘鹤林认为，偷刷不能完全归咎于ETC，也不能成为影响ETC实施的理由。“其实只要注意关闭小秘密免免签功能，就可以防止被盗，但银行机构在办理具有金融功能的ETC时，要给客户耐心提示。”潘鹤林说。

李易还建议，大家尽量不要使用免密支付功能，或者降低该功能的限额。另外，出现盗刷等问题时，注意第一时间保存监控视频等证据，及时报警。

某银行发行的ETC卡中的新经纬付摄。

03专家：捆绑消费贷款违法。

除了盗刷风险，在ETC用户争夺战中，银行、银联、各大支付平台的强势入驻，大大提高了ETC用户的便利性，一些“套路”也开始浮出水面。

目前通过银行办理ETC业务需要绑定银行的借记卡或信用卡。有车主反映，银行使用借记卡办理ETC业务时，被强制捆绑消费贷款，年利率高达10%。

“借记卡没有透支功能。如果余额不足，扣款不成功，银行将承担这部分债务。这个方法应该是为了规避风险。”一位不愿透露姓名的银行人士告诉中新经纬。

“其实你应该事先征得客户同意，或者短信告知客户。”上述银行人士强调。

“捆绑消费贷款是违法的，当然不是为了‘规避风险’，而是为了自己的利益，这样银行最后只会失去客户。”潘鹤林说。

也被银行称为“规避风险”的是冻结存款。一些银行在办理ETC业务时，如果用户绑定了储蓄卡，就必须冻结一定金额的存款。

“冻结的钱不能用，就像以前的POS机一样，但现在的‘设备押金’某种程度上更像是‘信用押金’。”上述银行人士表示，当用户注销设备并通过审核后，费用会自动返还给用户。

据了解，不同银行用该操作冻结的金额也不同，大多在500-1000元之间。

中新经纬注意到，有用户在新浪黑猫投诉平台反映：“提交ETC申请后，发现储蓄卡被冻结500元，之前没有任何提示。”

李易指出，银行必须履行这方面的告知义务，即向用户明确说明条款内容，并应用户要求进行解释。用户有权选择是否与银行签约，享受后续服务。

北京一位私家车主陈老师表示，“索要押金无可厚非，但与其他支付平台相比，银行的ETC冻结额度太大了。”

8月20日，支付宝官方微博发文称，从今天起，用户可以在支付宝官方小程序申请ETC，享受免押金服务。相关人员表示，希望技术降低风险，信用取代存款，为用户提供更好的体验。此前，为了保证发放，用户在支付宝上办理ETC时需要缴纳设备押金130元。

至于微信，微信ETC助手需要交99元的押金。中新经纬注意到，在新浪黑猫投诉平台上，大部分关于ETC的投诉都是针对微信ETC助手的，包括“延迟发货”、“不退款”等。

8月18日，中国ETC服务平台正式上线提供服务。据了解，全国各地车主和用户可关注交通运输部官方微信微信官方账号或使用国务院客户端小程序进入ETC服务区办理，实现ETC线上免费办理、线下送货上门。此外，服务平台未来还将增加高速公路通行费电子发票等功能，全方位满足高速公路出行服务需求。

业内人士指出，随着机制的完善和政策的逐步落实，ETC将在各方面不断升级。

“ETC技术大大提高了机动车单位时间的通行能力，减少了人工重复劳动，降低了运营成本。目前ETC可能只是不停车收费功能，未来电子支付、多媒体终端、地图导航等基于操作系统的嵌入式应用会更加丰富，会从相对单一的高速公路通行费支付扩展到停车缴费、违章处理、车辆清洗、快捷购物等智能交通领域。”潘和林向中新经纬表示。

风口之下，如何让用户得到最放心、最满意的服务，确实是各大平台后期急需考虑和解决的问题。

注：封面图和导语图为某银行门口的ETC海报，由中新经纬和张拍摄。

责任编辑：刘万里SF014