严打非法贷款中介！中国银行业和保险业监督管理委员会将开展为期6个月的专项治理专家-以确保抵押贷款业务

(原标题：严打非法贷款中介！银监会将开展为期半年的专项治理专家：确保房贷业务合法合规)

财联社3月10日讯(记者王红)财联社记者从业内获悉，中国银保监会近日发布《开展不法贷款中介专项治理行动的通知》号(以下简称《通知》)，丁某某等人以购房为由帮助他人获取经营性贷款、提供各类中介服务的违法行为已移交公安机关处理，涉及银行信贷业务案件超过20亿元。中国银行业和保险业监督管理委员会也表示，将部署为期6个月的打击非法贷款中介机构的专项行动。

业内人士表示，非法中介的野蛮发展会干扰正常的信贷市场秩序，导致银行信贷风险控制弱化，甚至引发地方潜在的金融风险。专家表示，这是银监会第二次严控涉房贷款业务，有助于防范灰色金融业务，确保房贷业务合法合规。当前，金融风险管控力度不断加大，具有很强的信号意义。

非法贷款中介服务涉及的20亿元已移交公安机关。

《通报》透露，某银行保监局发现丁某某等人以注册空壳公司、转让等方式，帮助他人获取经营性贷款、基于购房等资金需求提供各类中介服务等违法行为，涉及银行信贷业务20多亿元，已移交公安机关处理。

《通报》指出，丁某某等人共注册87家公司，其中56家公司在注册2-16个月后变更了股东信息。变更后，股东利用企业主身份向银行申请经营贷款，2018年至今贷款达2.2亿元。看了部分贷款资料，发现贷款企业疑似无实际操作。

银保监局对信贷资金进行了全面跟踪，发现多笔信贷资金在受托支付后流向丁某某个人账户，或直接利用丁某某等相关账户进行回流。说明借款人为了满足大额信贷资金的要求，必须委托支付，丁某某等人将贸易后台打包，提供信贷资金渠道和归还服务。

借款人以买房或偿还高息贷款为目的，先向丁某某借款，再以购买的房产作为抵押申请经营贷款。贷款资金委托支付全款并流向丁某某个人账户。扣除前期借款及利息(年化利率一般超过36%)，丁某某将差额转回借款人。对丁某某等人垫付的资金来源进行分析，发现其团伙成员申请贷款形成资金池。

一位银行内部人士对财联社记者表示，非法中介的野蛮发展会干扰正常的信贷市场秩序，导致部分银行信贷风险控制弱化，信贷资金的违规使用也可能导致局部潜在的金融风险。非法中介的出现，反映出部分借款人不了解银行信贷流程，或者个人贷款资质或征信不符合银行等金融机构的风控要求，一些非法中介瞄准了这部分人的需求；不排除个别金融机构的业务员与非法机构有利益关联。

北京金诉律师事务所主任对财联社记者表示，经营贷款置换房贷对购房者来说风险不大。一旦被查出，他们将面临停贷或提前全额还贷的风险，其信用状况也将受到严重影响。对于一些经营贷款替代房贷的中介或银行机构来说，

各银监局要加强沟通协调和信息共享。积极依法依规移交已核实的违法犯罪线索，推进对非法贷款中介机构的全面刑事打击：积极与公安、司法机关召开非法贷款中介机构座谈会，就罪名认定、违法犯罪行为相关证据采信等问题积极沟通。

至于银行业金融机构，《通报》指出，要强化自主获客意识，强化风险防控措施，提升自主经营能力，严禁将“金融服务”主动转移给贷款中介，避免贷款中介主动控制市场、通过合作业务推高融资成本、加剧风险跨行业传递等问题。

《通报》还指出，银行业金融机构要不断提高贷款质量和效益，避免“唯指标论”和粗放式发展。通过多种渠道和形式充分了解企业的实际运作情况；要主动向客户充分揭示经营性贷款与住房的房贷利率和期限错配风险，提示非法挪用经营性信贷资金用于购房的法律后果和不良影响；要严格落实经营性贷款“三查”管理，防止内外勾结、诱导借款人违规使用经营性贷款。

易居研究院研究总监严跃进对财联社表示，这是银监会第二次严控住房贷款业务。此前，2月9日，央行、银监会召开部分商业银行座谈会，明确银行要按照合同约定做好客户提前还款服务。

银监会这次的政策内容是针对银行机构、贷款中介和购房者三个主体。通过这三个方面的规范和引导，有助于防止各种灰色金融业务的出现，确保房贷业务合法合规合理。当前，金融风险管控的力度持续加大，具有很强的信号意义。特别是近期金融监管总局的成立，势必为房地产金融市场的后续调控创造更好的条件，严跃进表示。