“硅谷银行”能从加密行业的接连倒闭中学到什么？

(原标题：“硅谷银行”能从加密行业接连倒闭中学到什么？)

财联社3月13日电(记者徐慈浩刘怀西)在不到一周的时间里，美国三家对加密行业友好的银行相继倒闭，这必然会对加密公司和从业者造成影响。

其中，在硅谷银行有风险敞口的包括Circle、a16z、Ripple、The strike Crypto Master、BlockFi等加密机构。而在纽约签名银行有风险敞口的包括加密交易所比特币基地。

多位业内人士分析，由于硅谷银行的破产将使加密公司难以获得合法的招标渠道，在新的银行接入之前，行业的流动性势必受到限制。虽然美国监管机构积极行动救市，但负面影响总体可控；但加密行业和传统银行业的教训是，金融机构最重要的事情是保持透明。

三家支持加密的银行相继倒闭。

硅谷银行的最新消息是，所有储户将得到赔偿，并在周一(注：北京时间3月13日晚)可以使用他们的资金。

据媒体报道，美国联邦存款保险公司(FDIC)创建了一个名为“圣克拉拉存款保险国家银行(DINB)”的新实体，并将硅谷银行的存款转移到这个实体，以保护客户。所有投保的存款人都可以提取保留的资金。

同样陷入困境的还有纽约签名银行。北京时间3月13日上午，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司在一份联合声明中表示，“我们宣布，纽约州的签字银行也存在类似的系统性风险，该银行今天被其所在州的相关机构关闭。”

“这家机构的所有储户都将得到全额赔偿。就像硅谷银行的决议一样，纳税人不会承担任何损失。”联合声明写道。

根据FactSet的数据，截至3月10日，Signature Bank的市值为44亿美元。根据一份证券备案文件，截至2022年12月31日，Signature的总资产为1104亿美元，存款总额为886亿美元。

3月13日，比特币基地在推特上称，该公司在纽约签名银行的现金余额约为2.4亿美元。

硅谷银行和签名银行是加密货币公司的主要开户银行。几天前，另一家加密友好型银行Silvergate也宣布停止运营。

此前，据国外媒体报道，DiligenceExpress统计了美国SEC的ADV文件数据，显示许多与加密相关的风险投资机构都将资金存放在硅谷银行。包括红杉资本、a16z、Paradigm、潘迪拉、USV、Accolade Partners、Altera区块链基金、峰景机遇基金Crypto、标准密码管理、strike Crypto Master、亚克力管理等。涉及a16z相关基金28.5亿美元，范式相关基金17.2亿美元，潘迪拉相关基金5.6亿美元。

另一份破产文件显示，加密借贷平台BlockFi在硅谷银行持有2.27亿美元未保险资金。

加密行业会受到怎样的影响？

第二大美元稳定货币USDC受硅谷银行倒闭的影响最大。

《USDC》的出版商Circle承认，硅谷银行中仍有33亿美元的USDC储备，约占USDC总储备的8%。3月11日，USDC一度跌破0.87美元。

值得注意的是，去年的几次加密货币风暴都来自稳定的货币市场，最初是从去年5月Terra的美元崩盘开始的。过去几周，监管机构一直在关注人民币的稳定。

今年2月，美国区块链实体Paxos将在美国监管部门审核后暂停发行BinanceUSD(BUSD)，导致大量资金外流，BNB24在24小时内下跌超过9%。

然而，美国监管机构自下而上的行为拯救了Circle。北京时间3月13日上午，Circle首席执行官杰里米阿莱尔(Jeremy Allaire)在推特上写道：“我们很高兴看到美国政府和金融监管机构采取了关键措施来减轻一些银行系统带来的风险。硅谷银行的存款100%安全，明天在银行开通。100% USDC储备也安全可靠。”

这位首席执行官进一步表示，“我们将完成剩余现金从硅谷银行向纽约梅隆银行的转移。此外，我们将引入一家新的交易银行合作伙伴。”

截至记者发稿时，USDC与美元的汇率尚未完全恢复到1:1，该货币证券的最新价格为1美元兑0.9860美元

加密友好型银行纷纷倒闭。这对加密行业会有什么影响？

数字资产公司Castle Island Ventures创始人尼克卡特(Nic Carter)发文称：“比特币的流动性和加密流动性一般都会受到一定程度的损害，因为硅谷银行、Silvergate和Signature的图章是加密公司在周末获得法定货币的关键。目前加密公司的选择很少，在新的银行介入之前，行业的流动性会受到限制。”

欧亿OKX研究院高级研究员赵伟对元宇宙新闻表示，对美联储加息节奏的误判和期限错配是导致硅谷银行和Silvergate破产危机的主要原因。

他认为，美国硅谷银行倒闭对加密行业最直接的影响是，与之相关的加密机构面临存款损失，甚至生存困难。例如，Circle发行的USDC曾经是锚定的。更为显著的是，引发了市场对银行业流动性的担忧，恐慌情绪蔓延至加密市场，导致市场波动加剧。

不过，赵薇也强调，由于硅谷银行对加密公司的风险敞口较小，加密公司的自救以及美国监管机构采取的积极救助行动，负面影响总体可控，仍在进一步降低。

我们能从中学到什么？

硅谷银行风波之后，很多密码投资机构和公司很快撇清了关系。

Ripple首席执行官布拉德加林豪斯(Brad Garringhouse)在推特上表示，Ripple对硅谷银行有一些敞口。硅谷银行是Ripple的银行合作伙伴，持有Ripple的部分现金。不过，预计Ripple的日常业务不会受到干扰，大部分美元将存放在其他银行。

Bybit联合创始人兼首席执行官周本(Ben Zhou)在推特上写道，Bybit及其客户资金对Silvergate和硅谷银行没有任何敞口，一切运行如常。

比安CEO赵昌鹏也在推特上写道，比安对硅谷银行没有风险敞口，资金安全。赵昌鹏还建议，“这些银行(如硅谷银行、Signature和Silvergate)都被审计过吧？我有一个疯狂的想法：也许银行应该用Merkle树作为准备金的证明？即使不是100%，也要知道比例。银行需要透明度。”

银行需要透明的观点也得到了《资本论》创始人易利华的赞同。他告诉元宇宙新闻记者，Silvergate破产的根本原因与FTX风暴本质上是一样的，两个中央集权的机构都存在巨大的不透明黑洞和不可信的机制。

易立华认为，法币进入加密行业的需求有利于银行。虽然这三家银行都关门了，但未来会有更多银行跟进满足市场需求。“上一轮加密牛市让匿名加密银行崛起，最后它的破产落在自己的贪婪和无节制的扩张上。”易利华告诉《元宇宙新闻》记者。

但金融专家蔡凯龙认为，传统银行的倒闭并不能证明加密行业所谓的“去中心化”是绝对安全的。

他告诉袁宇宙新闻记者，银行作为传统金融已经有上百年的历史，像硅谷银行破产的案例很多。美国的监管和FDIC有保护措施，和FTX有本质区别。

“币圈没有经验和监管，没有保障。说出来就摔了。你说不会，就不会。”蔡凯龙说。