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独家-最新数据!2022年财险公司利润有所改善 但预计今年保险风险率将有所上升 保险行业投资端将继续

2023年03月14日 04:03 来源于:共富财经
(原标题:独家|最新数据!2022年财险公司利润有所改善,但预计今年保险风险率将有所上升,保险行业投资端将继续承压。财联社讯(记者王红)

(原标题:独家|最新数据!2022年财险公司利润有所改善,但预计今年保险风险率将有所上升,保险行业投资端将继续承压。

财联社讯(记者王红)财联社记者从业内获悉,保险行业协会交流的报表数据显示,2022年人身险公司净利润同比下降57.28%,财产险公司净利润同比增长4.66%。外资保险公司盈利能力相对较好,市场份额达到8.33%。

从相关保险公司提交的资料来看,目前行业关注的焦点集中在偿二代及二期、投资资产配置、车险盈利、非车险竞争、销售团队转型、信息共享机制等问题。其中,展望2023年,保险业投资收益将面临一定的增长压力。此外,2022年财险行业亮丽的利润数据主要在于车险赔付率下降带来的红利,预计2023年车险事故率将大幅上升。

2022年,财险公司盈利能力改善,寿险公司净利润下降。

人身险方面,报告显示,2022年人身险公司净利润571.79亿元,同比下滑57.28%。86家寿险公司中,38家公司实现盈利,占比44.19%,较去年同期减少21家。48家公司亏损,22家公司亏损超过5亿元。中小微型寿险公司盈利压力大。

从销售渠道看,个人代理渠道原保险保费收入17463.56亿元,同比下降1.07%,占比50.92%,同比下降1.88个百分点。银行邮政代理渠道原保险保费收入12747.26亿元,同比增长8.13%,占比37.17%,同比提高1.9个百分点。专业保险代理渠道原保险保费收入突破1000亿元,达到1058.76亿元,同比增长32.38%。

财险方面,2022年财险公司净利润524.18亿元,同比增长4.66%。83家财险公司中,58家公司盈利,占比69.88%。前十大财险公司净利润合计占83家财险公司净利润合计的102.23%。2022年财险公司承保利润扭亏为盈,达到125.53亿元。

业务方面,车险利润水平与保费收入回升同步增长,承保利润达216.31亿元;非车险承保亏损90.78亿元。非车险承保利润最高的三个险种分别是农业险61.23亿元、意外险20.54亿元、企业财险6.55亿元;责任险、保证险、特殊风险险、运费险、健康险、船舶险承保损失,合计损失193.51亿元。

在对外投资方面,报告显示,外资保险公司规模稳定,盈利能力相对较好。2022年,外资保险公司原保险保费收入4107.56亿元,同比增长11.11%,增速高于中资公司7.34个百分点,市场份额为8.33%。22家外资财险公司中,亏损6家,占比27.27%,比中资公司低3.88个百分点。28家外资寿险公司中,13家亏损,占比46.43%,比中资公司低13.91个百分点。

从保险业净利润来看,2022年,“老七”寿险公司全部实现盈利,净利润1656亿元,同比下降4.26%;中小公司亏损60%,整体亏损1

今年国内疫情反复来袭,经济下行压力加大,行业资产配置面临压力。展望2023年,全球经济发展仍存在诸多不确定性,保险业投资收益面临一定增长压力。一是投资的长期国债收益率低,市值波动大;优质非标资产收益率过低或供给不足,难以配置;二是权益市场呈现下行趋势,波动性加大,不确定性增加,获取相对收益和绝对收益难度加大。

报告显示,2022年财险行业亮丽的利润数据主要在于车险赔付率下降带来的红利。但是从行业基本面来看,并没有发生什么本质的变化。随着社会经济生活的恢复,事故率将恢复正常。考虑到新能源占比的提升,预计2023年车险事故率将大幅提升。同时,随着自主定价系数的放宽,车险综合改革继续向完全市场化演进。商业车险自主系数上下限有所扩大,预计整体折扣可能下降,带来赔付增加。

报告指出,代理商数量红利逐渐消退,团队规模快速增长带动业务快速发展遭遇瓶颈,行业代理商规模持续下滑。产能的提升成为未来个人代理渠道业务发展的主要动力。预计2023年,各类市场主体将通过差异化激励和团队细分,进一步提升代理人团队的质量。同时,银行保险、网销等其他渠道也会进一步推进规范化、专业化管理,但新旧动能转换尚需时日。

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