年赚455亿！平安银行净利润增长25.3% 不良率微抬高管团队解读业绩

(原标题：年赚455亿！平安银行净利润增长25.3%，不良率略有上升。

财联社3月9日电(记者史思童)上市银行年报拉开帷幕。3月8日晚间，平安银行发布了2022年首份a股上市银行年报，随即拉开了上市银行年报披露的序幕。次日，平安银行召开2022年业绩发布会。

整体来看，平安银行实现了业务规模和业绩的稳健增长，总资产突破5万亿，营收和盈利能力不断提升，净利润增幅高达25.3%。但与上年相比，其业绩增速略有放缓，净息差也有所收窄。与此同时，零售金融业务净利润下滑近8个点。

平安银行董事长谢永林在业绩发布会上直言，当前环境下，净息差持续收窄的趋势不可逆转，2023年的发展将机遇与挑战并存。

同时值得关注的是，由于房地产行业的风险暴露，平安银行在房地产行业发放的贷款和垫款的不良率也从去年底的0.22%直接上升到1.43%，上升了6.5倍。不过，平安银行也在年报中表示，其房地产不良贷款基数较低，整体风险可控。

全年净利润增长25.3%，净息差可能继续收窄。

报告显示，2022年末，平安银行总资产53215.14亿元，较去年末增长8.1%，其中贷款及垫款本金总额33291.61亿元，较去年末增长8.7%；负债总额48，868.34亿元，比上年末增长8.0%，其中吸收存款本金余额33，126.84亿元，比上年末增长11.8%。

业绩方面，该行2022年实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%；加权平均净资产收益率(ROE)为12.36%，同比上升1.51个百分点。

不过，虽然业绩仍保持较高增速，但其增速较上年有所放缓，营收和净利润同比增速较2021年分别下降4.1个百分点和0.3个百分点。

同时，作为衡量银行未来盈利能力的重要指标之一，平安银行的净息差也有所收窄。年报显示，平安银行2022年净息差为2.75%，同比下降4个基点；净息差为2.67%，同比下降7个基点。同时，贷款及垫款平均收益率为5.90%，同比下降19个基点，而存款平均成本率同比上升5个基点至2.09%。

平安银行副行长兼首席财务官向有智在业绩发布会上解释称，公司息差水平小幅下降主要由两方面因素造成，一方面是受外币利率上行影响，另一方面是零售贷款业务。“去年，我们投入了更多的住房抵押贷款和抵押贷款业务，这仍然低于我们未来的信用卡和‘新贷款’利率。”

同时，平安银行年报称，房地产行业持续低迷主要受宏观经济增速放缓影响。作为一个顺周期行业，银行的净息差承受着持续的压力。公司将积极重塑资产负债管理，抓住市场机遇降低负债成本，缓解净息差下行压力。

不过，平安银行也明确指出，受贷款重定价效应和市场利率变化影响，资产端收益率持续承压。同时，在实体经济受益的背景下，预计2023年净息差仍将收窄。平安银行董事长谢永林在新闻发布会上也直言，在当前环境下，净息差持续收窄的趋势不可逆转

公司业务方面，截至2022年末，公司客户数为61.59万户，增加10.55万户，增长20.7%；公开提供银行服务的公司客户50968户，比上年末增长68.2%。2022年末，公司存款余额22777.14亿元，比上年末增长3.9%，公司存款日均余额同比增长11.7%。

不过，财联社记者注意到，具体到零售业务层面，平安银行去年零售金融业务表现并不理想，不仅业务收入增速明显放缓，净利润也出现萎缩。

数据显示，2022年，该行零售金融业务营业收入1030.07亿元，同比增长4.86%，上年增速为8.42%；零售金融业务净利润198.28亿元，同比下降7.77%，而去年同比增长17.30%。同时，其零售金融业务收入占总收入的57.3%，比上年下降0.7个百分点；净利润占比从59.2%下降到50%以下至43.6%，下降了16.4个百分点。

从规模来看，平安银行2022年零售金融资产规模为2.027万亿元，较去年末增长7.3%，但零售金融资产占总资产的比重较去年末小幅下降0.3个百分点至38.1%。

对于零售业务净利润负增长，平安银行解释称，受宏观经济环境影响，零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压。本行加大零售资产和拨备的核销力度，零售业务净利润同比下降。

同时，平安银行表示，该行持续推进对公和零售业务转型，重塑资产负债结构，量价平衡良好。未来，我们将继续加强客户拓展，深化客户管理，不断丰富低成本存款来源，增加结算存款规模。

不良贷款率小幅上升，房地产不良率一年增长6.5倍。

据了解，2022年宏观经济复苏将放缓，复苏区域和行业间的不平衡仍然显著。部分企业和个人还贷压力较大，银行资产质量控制仍面临挑战。平安银行的不良贷款率确实在去年底有所上升，从去年底的1.02%上升到1.05%。

具体到个人贷款和公司贷款，截至去年末，平安银行个人贷款不良率为1.32%，较去年末上升0.11个百分点；公司贷款不良率0.61%，较去年末下降0.10个百分点。平安银行坦言，经济复苏持续放缓对零售客户的就业和收入造成一定影响，“新一贷”和信用卡不良率有所上升。

不过，平安银行也表示，自2021年下半年以来，加大了对贷前政策的检查频次，严格控制客户准入，积极拓展催收渠道，加大不良贷款处置力度。2022年逐步优化个贷结构，积极收紧贷前策略，同时加大贷后催收力度。

具体到行业，作为近年来对银行冲击最大的行业之一，平安银行在房地产行业发放的贷款和垫款的不良率也从去年底的0.22%直接上升到1.43%，相当于增加了1.21个百分点的6.5倍，成为不良率上升幅度最大的行业。

不过，据平安银行副行长郭世邦介绍，虽然房地产不良率有所上升，但仍远小于同业。与此同时，一个更为关键的指标是，相关缺陷的发生率大幅下降。“我们去年的不良产生率比2021年下降了30%以上，总体不良控制还是很好的。”

平安银行在年报中指出，其房地产行业不良贷款率上升主要受房地产行业风险敞口影响，但房地产不良贷款基数较低，整体风险为c级