“票据之王”恒丰银行因接受虚假货币票据作质押被骗3.28亿元！当时北京分行行长被判有期徒刑7年

近日，恒丰银行与金能公司、风华公司的金融借款合同纠纷案终于迎来一审判决。

判决书显示，2015年6月，金色能源公司将丰华公司支付给金色能源公司的价值3.5亿元的商业承兑汇票质押，向恒丰银行北京分行贷款3.28亿元用于购买煤炭。借款期限为一年，自2015年6月10日至2016年6月10日，年利率为6.12%。

借款期限届满后，金能公司于2016年6月12日向恒丰银行归还利息4446.42元，同年6月21日归还利息3.59元。2017年3月17日，本金归还恒丰银行，金额6500万元。剩余贷款本息尚未归还。

根据恒丰银行与金能公司签订的《汇票质押合同》，金能公司以其合法取得的商业承兑汇票设立质押担保。主合同项下债务的本金或利息全部或部分到期，质权人恒丰银行未受清偿的，恒丰银行有权依法实现质权，所得价款优先受偿。

票据到期后，恒丰银行向出票人丰华公司提示付款，丰华公司多次以资金不足为由拒绝付款。恒丰银行认为，两被告的行为严重损害了银行的合法权益。所以向法院提起诉讼，维护合法权益。

恒丰银行被骗3.28亿。

其实恒丰银行是被骗了。

黑龙江省哈尔滨市中级人民法院的一份刑事判决书显示，2015年初，金色能源公司实际控制人从恒丰银行北京分行信贷部朱处获悉，其可以用国有企业商业承兑汇票作抵押向分行借款，于是要求原丰华公司总经理曹琦提供丰华公司商业承兑汇票。

同年6月3日，曹琦伙同孟勇出具虚假贸易合同等材料，然后在明知丰华公司无相应承兑能力的情况下，未经上级单位批准，指使公司财务人员以丰华公司名义为金能公司开具11张商业承兑汇票，金额共计人民币3.5亿元，并由孟勇以此为抵押，骗取恒丰银行北京分行贷款人民币3.28亿元。

其中2.41亿元为孟勇个人用于偿还贷款及利息4805.6万元及其他款项3872.1万元。2017年3月17日归还恒丰银行北京分行6500万元，未归还2.63亿元。

据孟勇供述：“在恒丰银行用于融资的煤炭交易业务并不真实，其主要目的是偿还之前贷款所产生的债务。关于恒丰银行我违法了。从行为上看，我骗了恒丰银行，骗了贷款。我和曹琦骗了银行贷款。”“这个贷款的背景不真实，只是为了缓解贷款的资金。”

黑龙江哈尔滨市中级人民法院一审判决，曹琦、孟勇均被判处无期徒刑，并判令其连带赔偿恒丰银行人民币2.499亿元。

但判决书显示，恒丰银行并未收到刑事判决书中应返还和退还的款项。

虚假质押“汇票”已被涂改

判决书显示，本案借款合同纠纷所涉金额与孟勇、曹琦以虚假商业承兑汇票质押实施诈骗所涉金额相同，孟勇、曹琦构成贷款诈骗罪。但本案中，恒丰银行要求金能公司依据借款合同承担民事责任。本案与上述刑事案件虽涉及同一笔借款，但两案法律关系并不完全相同，承担民事责任和刑事责任的主体也不完全相同。

丰华公司作为出票人，应有到期付款或承兑汇票的义务。

丰华公司辩称，由于涉案的19张商业汇票的承兑日期均被修改，因此承兑的票据无效

对此，恒丰银行称，该票据在签发时被由风华公司涂改。法院最终认定证据不足，故该票据无效，恒丰银行不能取得涉案票据的权利，其要求丰华公司提供质押担保的诉讼请求不予支持。

法院认为，本案中，借款合同实际已履行完毕，恒丰银行已发放贷款金额，金能公司实际已获得贷款利益。金能公司虽支付了部分借款及利息，但未按约定偿还剩余本息，构成违约，应按合同约定返还剩余借款及相应利息、罚息、复利。

最终，法院判决金能公司向恒丰银行北京分行支付贷款本金2.63亿元及贷款利息。

恒丰银行北支行原行长被判有期徒刑7年。

据金融界人士透露，这一“3.28亿票据案”已涉及多起案件。除金能公司实际控制人孟勇、风华公司原总经理曹琦外，恒丰银行北支行原行长叶秋因“化解不良贷款3.28亿元”非法发行金融票证罪、受贿罪被判处有期徒刑7年。

据了解，晋能公司在恒丰银行北京分行的3.28亿元贷款到期后逾期。这对新成立的恒丰银行北京分行的经营业绩产生了很大影响，也给当时北京分行首任行长叶秋带来了很大压力。

为了解决这笔逾期贷款，恒丰银行北京分行成立了由叶秋牵头的清收领导小组。经研究，决定通过资产转换的方式化解这笔不良贷款。在此期间，叶秋违反我行办理保函的相关规定，擅自同意出具承诺函，并在《印鉴审批表》上签字。除了非法出具保函，叶秋还犯有受贿罪。可见其内部管理存在较大问题。

成在《萧何》中也打败了萧何。曾经被称为“票据之王”的恒丰银行，如今因为票据业务面临严峻考验。据了解，近年来，恒丰银行卷入多起票据业务民事纠纷，涉案金额高达数十亿元。在这些案件中，涉及的银行很多，有村镇银行，有城商行，有农商行，有股份行。一旦风险暴露，往往会引发一系列诉讼，导致四五家银行同时深陷其中。银监会去年11月表示，银行业和保险业完善公司治理的任务仍然十分艰巨，必须长期不懈努力。

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