银监会副主席肖-要处理好创新与风险的平衡

新兴技术逐渐应用于金融领域，给金融机构和监管部门带来了挑战。10月31日，在“香港金融科技周2022”活动上，银监会副主席肖表示，无论是金融业还是金融监管部门，都要处理好创新与风险之间的平衡。

从历史上看，金融和科技是相互交织、相互促进的。计算机的出现和发展增强了计算能力和数据存储能力，深刻地改变了金融业。但“新兴技术在金融领域的逐步应用，也不断改变着金融业的服务渠道、业务模式乃至行业格局，深刻改变着金融风险的产生、表现形式和传导路径，对金融机构和监管部门提出了新的要求甚至挑战。”小说：

"一些研究认为，数字技术和网络连接可能会增加金融系统的脆弱性."肖认为，从宏观上看，这个问题集中在四个方面，即加剧了金融风险的关联性和传染性，模糊了银行与非银行活动的界限；加剧金融体系的顺周期性，鼓励金融机构在经济中周期性扩张和周期性收缩；加剧金融市场参与者的行为趋同，放大市场波动；加剧系统重要性效应，形成另一种形式的所谓“大到不能倒”。

“从微观层面看，单体金融机构面临技术路线战略失误、IT治理薄弱、网络安全、过度依赖第三方机构等风险，可能危及金融机构自身的安全稳健经营。”肖认为，这迫切要求金融业和金融监管部门处理好创新与风险之间的平衡。我们不仅要支持和鼓励金融业探索和应用新技术，还要确保金融创新始终运行在安全审慎的轨道上。

基于此，近年来，银监会不断加强金融科技监管建设，完善监管规则和机制，丰富监管方法和手段，确保金融科技安全稳健发展。肖表示，一是完善以规则为基础的监管。坚持金融业务必须持牌的原则，将所有金融活动纳入金融监管，不断完善和修订现有金融监管法规，对新兴金融科技活动及时制定和发布专门的审慎监管规则。二是丰富金融科技监管工具。在监管技术方面，继续推进现场检查和非现场监控数字化系统建设。组建智能检测实验室，加强大规模风险暴露的识别和预警。搭建监管大数据平台，注重市场数据的自动整合和交叉验证，加强穿透风险的监测和分析。鼓励金融机构积极探索数字化平台建设，加强对合规风险的有效控制。三是加强消费者保护。肖指出，在实践中，技术很容易与一些不当的金融行为交织在一起，成为诈骗、洗钱等活动的工具。监管层非常关注金融科技及其创新对公众利益的影响。“在金融科技发展过程中，加强金融消费者权益和数据安全保护与加强信息披露同等重要。”小说：

近年来，我国金融科技发展迅速，主要表现在三个方面：一是推动电子支付的普及。2021年，内地个人银行账户数达到135.9亿个，人均拥有近10个账户，网上支付交易总额约3500万亿元。金融支付更加便捷高效，使用成本更低。第二，积极p