网贷超市-一个悄然兴起的行业

现金贷爆炸时代，贷款超市是最大赢家。头里的贷款超市，月利润上千万。

“你很难想象现在有上万家贷款超市”，某贷款超市负责人郑明远说，现在是“人人都是贷款超市的时代”。

App、微信微信官方账号甚至一个H5页面都可以成为贷款超市。

这就开始变成了一个没有门槛的暴利生意：三个人的小团队，靠着承载一些“蹲点”的消息，积累用户然后变成了贷款超市，月盈利200多万。

数万家贷款超市正在上演现金贷平台的收割战。

01暴利行业

2018年下半年，现金贷爆发式增长。

行业的获客成本也在上涨，从几十元到200多。

一些敏锐的业内人士突然意识到，与其拼命挖，铤而走险，不如“送水”。

于是，吸附在现金贷行业上的贷款超市开始了裂变式的爆发。

所谓贷款超市，就是一个贷款产品聚合的平台，就像超市可以采购各种商品一样，在这里可以选择贷款产品。

一家贷款超市的负责人郑明远表示：“流量交易永远是一笔好生意。”。

这个流量业务和现金贷一样，吸引人的眼球。

近日，融360向美国证券交易委员会提交了IPO招股书。其实，融360最核心的赚钱业务就是“贷款超市”。

2012年推出网贷超市服务的融360，无疑成为了贷款超市的领头羊，也是这波现金贷的最大赢家。

头部的贷款超市发展速度惊人。

2016年初，Haodai.com推出了微贷闪贷，现在每天新增注册用户数万人。

借贷宝是融之家贷款超市的一个产品。官网数据显示，借钱APP注册用户800万，已完成贷款申请2000亿元。

融360招股书显示，2016年月活跃3480万，2017年上半年月活跃6360万。

“每个月都翻倍”，一家人头贷超市的负责人说。“感觉不是人在推业务，而是业务推广员在跑。”

目前10大贷款超市“月利润上千万”。郑明远说，他们正在成为现金贷时代最大的利润收割机。

一代又一代最大的利润收割者。

本榜单参考全国互金委员会提供的数据(来自App Store、华为、360 App Store等公开下载。)

贷款超市的盈利能力有多强？在融360的招股书中，可以看到更多细节。

在融360的招股书中，其收入来源主要分为三部分。占大部分收入的“推荐费”是贷款超市的收入。

2015年，融360贷款的“推荐费”收入为1.17亿，到2016年，已经翻倍至2.39亿。

2017年上半年，这个数字已经变成了3.14亿。照这样下去，今年大概会翻三倍。

“可以算出来，360贷款超市的收入平均每个月在5000万以上”，郑明远说。

头部玩家利润惊人，底贷超市导流业务也做得不错。

人人都是贷款超市。

做贷款超市，正在成为一个没有门槛的暴利生意。

目前，贷款超市的战场主要集中在App端。

在App store中搜索“贷款”、“借钱”等字眼，会出现大量的App，但实际上50%以上都是贷款超市。

“App端大概有上千家贷款超市，”郑明远说。因为很多用户下载了App，点进去才会发现是贷款超市，因为和现金贷的名字几乎一样。

“我，加上一个研发，办起了贷款超市。”郑明远说，做贷款超市的门槛很低，因为模块和功能都极其简单。

他们获得手术的方式是穿上大量的“背心袋”。“每一个新的马甲包都会有一些扶持政策，然后所有的流量都会汇总。”

马甲包取名“贷”“贷”，各种关键词蹭。“客户以为这是一个贷款平台，但他们发现

除了App，另一大阵营是微信微信官方账号，用“口子”“贷款”等词搜索账号，很多也是贷款超市。在微信官方账号中，笔者联系到了一位帅气的传统金融改革出身的贷款超市四维汇创始人。

他说，“在办理信用卡或申请网贷时，依靠客户单笔高额佣金服务费盈利的暴力模式已经一去不复返了。随着银行和现金贷公司推广方式的多样化，短信满天飞，客户开通Tik Tok就可以办理信用卡。在线信用卡重症监护卡的学习成本也从曾经高不可攀的5W降到了198，他们还可以在线参与信用卡、网贷、重症监护卡的学习。

一系列情况反映出行业的劣势越来越明显。没有固定的产品，信用卡网贷信息太透明，没有真正的技术含量。重症监护卡由于银行政策波动难以为继，难以为继。越来越多的卡主退卡退钱，最终以崩盘收场。行业应该怎么做？"

刚做平台的时候，每天的工作就是泡在各大网贷中介发布最新的“信息”。

他把这些最新消息放在一些激动人心的标题下，比如《新鲜滚烫的黑户口子，100%下款》，《教你如何包装通讯录》等。然后在微信官方账号发布，再把文章扔进各个借款人的群里。

有了这些小技巧，他的账号每天可以吸引成千上万的人。

“我们现在账号里有30万粉丝，用户精准。阅读四万多条，会带来五千多的注册，”帅哥说。

“一个注册用户网贷平台返8元，一篇文章收入5万。”帅哥小账月入近50万。

帅哥在努力理顺这个产业链。他叫了10个人，每个人负责3个账户，建立了他的账户矩阵。

“我们今年将每月盈利300万，”帅哥说。

野心和布局

贷款超市正在收割现金贷平台的利润。

一般和贷款超市合作有两种方式，一种是CPA，一种是CPS。

“注册会计师”，按注册用户结算；而“CPS”是根据贷款金额来结算的。

无论哪种方式，现金贷的获客成本都接近280元，用户首贷的利润几乎被吸收。

“现金贷只能通过用户的再融资(在同一个平台上借钱，然后再借)，某现金贷创始人说。

脑袋里的贷款超市开始变成了话语权很强的“流量爸爸”，他们与现金贷平台的地位越来越悬殊。

某现金贷平台运营负责人王表示，最初的几家超市已经将触角伸向了“转贷”的用户。“一旦转贷，你要收取2%的佣金。用户借几次收几次，把利润挤压到极限。”

一般贷款超市会分流到现金贷App下载页面，让用户自行下载注册。

头部的贷款超市有更大的野心和布局。

“融360曾经和我们谈过合作，但是合作的方式让我们完全失去了自主权。”王表示，用户将直接在融360上注册，不会被转移到他们的应用程序。

“我们的产品不会在融360的页面上展示，我们相当于成为融360的出资人，”王说。

多位与融360合作过的运营负责人表示，合作也必须进行系统对接。“现金贷平台的放款、逾期、还款数据都要返回到融360。”

这也是王不愿意合作的原因。“为了获得合作，你必须贡献所有的核心数据。”

很多头贷平台都需要访问数据。他们拿到数据后的野心是什么？

首先，利用用户的征信数据，你可以建立一个现金贷的风控系统，卖给现金贷公司。

融360推出了一套叫做“天机”的风控系统。

第二步可能是发展自己的现金贷业务。

很多贷款超市也开始做现金贷。

融360就是一个典型案例。在金融统计的“安卓下载排名”中，第六位的原子贷是融360的贷款产品。此外，还有月光脚和

一位业内人士表示：“由于融360的现金贷业务增长太快，今年过年后，他们在市场上疯狂招聘现金贷客服和数据人员。”

有意思的是，就在2015年，融360完成D轮融资后，CEO叶大清在接受媒体采访时反复强调：“公司会坚持创业之初做的定位，只做金融平台，避免成为金融机构。”

他形象地描述，融360是一个穿牛仔裤做平台的人，给穿西装的银行送锤子、送水、送服务。

“在这个暴利行业，玩家很难看到利益而不被感动。与其帮别人引水，不如自己动手，”郑明远说。

贷款超市也开始二八分家，头越来越壮，底越来越硬。

现金贷时代，谁都想分一杯羹。

卖流量的贷款超市似乎是最大的赢家。他们不需要承担风险，同时享受巨额利润。

贷款超市行业也陷入了争夺流量的怪圈。他们也要打：掌握大流量的是“爸爸”，掌握小流量的只能在夹缝中生存。

真的是“得流量者得天下”的时代了