新模式下的现金贷体系如何选择？

2019年是现金贷行业最关键的一年。“315”风波之后，这个曾经默默发家的行业赤裸裸的展现在全国人民面前，眼光独到的外部资本涌入这个庞大的生态链。与此同时，行业中的各种系统供应商如雨后春笋般涌现。

很多没做过财务系统的软件公司似乎看到了商机，买下一个倒闭的现金贷公司泄露的无数漏洞的源代码，然后解密系统，找五程，加班加点组成所谓的系统厂商，修复bug，改风控模型，框架，复制粘贴，接一堆各种数据，哪个好，有神盾局，白衣骑士，聚鑫利，同盾。

向外界宣告自己是战无不胜，固若金汤的。

问？一个不完整的系统，是一群没有经过全面测试的组装团队做出来的，真的无懈可击，固若金汤吗？答案肯定是否定的，贷前、贷中、贷后几十年的数据分析都能形成借款人的心理，普通软件公司从何而来？系统是否经过了长时间的测算放款，是否检测到了逾期情况？怎么算转型？市场需要捕捉风险控制的经纬度。他们没有经验。他们拿着一把没有先锋的剑，说可以无敌。没有实测的工业版系统，就是拿用人单位当试验品，在不能改的地方，让用人单位发现不能用然后紧急改进。一个没有自己钱的系统，一个经不起市场考验的系统，怎么有资格拿用人单位当实验品，成就你的虚荣心？这是人工鱼，你。即使坐拥价格战，除了无止境的变化，还有什么意义？金融行业的从业者绝对不会为了制度钱送这几万块钱。(仅此一点，我警告各位同事，找系统商不要盲目追求低价。不要因为小事失去太多，不要收获太多，一分钱一分货。这是永恒的真理。)

风控(顾名思义)、反欺诈、多头、网络复杂、贷前黑名单、百度定位地图、手机ID、手机IP地址、支付宝数据、淘宝数据、公积金、JD.COM、记分卡，都无法控制当今市场的逾期潮，全自动系统一片废墟。在这里，全自动的伙伴无法抗拒自己的小情绪。别急，不如我们仔细絮叨一下？

全自动系统以贷前、贷中、贷后为参照点，根据自身独特的风控底层开发环境和风控建模，开发出记分卡。风控模式多样化，官员应接不暇。系统伙伴会说，你选这个吧，有用的，防诈骗，多头，网络复杂，贷前黑名单，百度定位地图，手机ID，手机IP地址，征信。其实有特长。管理层要的风控，无非就是不肯放贷的骗子和穷人，剩下的都是好客户。那为什么不一切从简，给管理层钱，打造一个经过市场检验的风控，花钱，花钱，花钱。

好的风控在于数据库的比对，API的原生接口，SDK的废弃，三方支付数据的比对，单次活体扫描捕获的成功笔数和失败笔数，已经不能满足当今市场的需求，所以才会有全自动的“被迫”。

半自动，90%、10%的人用机器审核，随着市场的变化不断调整风控，不是全自动化能比的。从前端引流，到风控模板，再到审核员经验，有一套完整的风控管理体系，可以授权对接头部渠道流量，保证足够的数量和质量。一个现金贷产品的优秀之处在于能否对接大平台的优质流量，风控能否排除个人。花大价钱测试获得的审计经验和免费给商家的审计标准是系统厂商控制的重点。只有生来就是放贷人的人，才能切身体会到现金贷业务的命脉，需要的数据系统和风控系统，以及

现金贷行业的不断洗牌，意味着有更大的发展前景。控制力越强，线上的现金贷APP就会越早，在起跑线上领先别人。当你已经吃了肉，别人还在喝汤。现金贷行业先入为主很关键，所以我们会放弃，我们会出道。现金贷行业这么多有魅力的人，还得看当下。