“神兽”累计识别风险平台破万 腾讯昆凌成为金融科技监管“新武器”

近日，东莞一家P2P平台事件再次引发业界对金融科技监管的关注。作为国内较早提供该领域金融科技监管服务的腾讯公司，近日公布了其在金融科技监管服务领域的成绩单：自上线以来，旗下腾讯昆凌监管科技平台已监测非法集资金融风险平台11000家，举报非法集资平台网站及APP线索70000余条，每日拦截传销等非法集资网站1000余万条，输出案件线索举报500余条，包括花生日记、云联惠等。

互联网金融和各类民间金融的快速发展，既形成了普惠的有效性，也埋下了诸多风险隐患，各种乱象层出不穷。腾讯昆凌监管技术平台产品总监张舒认为，传统的机构监管模式已经不能满足“科学预防、早识别、早预警、早发现、早处置”的监管要求。只有加强功能监管，引入互联网技术手段，更加重视行为监管，采用智能科技手段，遵循突破理念，构建跨部门联合发现、预警和处置机制，才能有效主动防控金融风险。

腾讯昆凌监管技术平台解决方案采用基于金融犯罪样本挖掘金融风险，使其数字化、可视化，建立从监测、分析、模型制定、欺诈定案的全流程管理等方法，构建从数据源管理到风险展示的系统架构，实现智能监管、智能风控，有效解决当前金融监管过程中的识别与定性、风险预警、风险平台处置等难点，也帮助金融机构高效低成本。

作为升级传统行业智慧的数字化助手，腾讯在过去20年的黑产对抗中积累了丰富的经验，聚集了以腾讯安全联合实验室为代表的全球顶级安全专家团队，以及海量的大数据样本。基于此，建立了全球最大的黑产知识图谱，覆盖数百亿点、数千亿边，构建了全球领先的AI能力，形成了腾讯为金融行业提供领先安全解决方案的能力基础，成功攻克并解决了现有监管行业的“数据与安全解决方案”

比如腾讯和深圳市金融办联合部署的“昆凌平台”，目前正在有效预警非法集资和利益相关方的金融风险，让监管科技和金融科技并驾齐驱。该平台于2018年7月2日正式上线运行，从“基于人工智能的平台识别、基于数据挖掘的多维信息关联、基于知识图谱的平台风险指数计算、基于人口增长异常规模的预警”四个方向对互联网上活跃的类金融平台进行全面监测。试运行期间，该平台已先后扫描深圳市从事金融业务的企业25万余家，重点排查其中11354家，识别出风险企业790家，对其中19家企业进行预警并移交处置。结合深圳市金融办整合的深圳市40多个行政单位的政务数据，利用多源数据融合技术，识别P2P、投资理财、外汇交易等10多个金融类别，并计算风险指数，对发现的高风险平台及时向政府相关部门预警，实现对金融平台的全面识别和预警，真正实现对非法金融活动的“预警”和“小预警”。

截至目前，腾讯昆凌监管技术平台已与国家市场监督管理总局、广东省财政局、北京市西城市场监管局、深圳市财政局、河北省财政局、天津市财政局、吉林省工商局、许昌市工商局、深圳市市场监管局、深圳市经侦局、Xi安经侦局、广州市财政局、Xi安工商局、桂阳工商局、上海市经侦局、上海闵行、上海黄浦、上饶市等金融系统建立了全面合作。以及中国银行、招商银行、中信银行、京东金融等100多家银行、支付机构、互金机构、电商、O2O平台通力合作，充分发挥大数据研究优势，在金融风险防范方面取得显著成绩。

同时，腾讯昆凌监管技术平台还推出了“昆凌金融风险查询举报中心”小程序，为用户提供查询举报服务，任何用户都可以在这里查询举报非法集资和传销。当用户遇到疑似骗局或传销组织时，可以使用查询功能输入相关组织名称，查看是否被用户举报、被媒体曝光或被公安立案。其更大的作用是试图从源头上解决问题，帮助银行、互联网金融等金融机构实时拦截和保护金融行业的恶意黑团伙。同时可以输出风险预判能力，帮助政府监管部门对非法集资、金融传销等利益相关者金融犯罪进行预警，做到“打早打小”。