与3亿“新市民”相关的贷款和住房.银监会最新声音→

来源：金融时报

3月25日，银监会新闻发言人就帮扶企业、加强“新市民”金融服务、养老金融发展等社会关注的热点和重点问题回答了记者提问。

鼓励银行和保险机构优化信用评估技术。

降低“新市民”创业的融资成本

近日，中国人民银行联合银保监会发布《关于加强“新市民”金融服务工作的通知》号文，支持和鼓励银行、保险机构提高“新市民”金融服务的可获得性和便利性，帮助“新市民”更好地在城镇落户创业，切实增强他们的获得感、幸福感和安全感。

“新市民”主要是指因自身创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住的各类群体。且未取得本地户籍或取得本地户籍未满三年，包括但不限于外来务工人员、新就业高校毕业生等。目前大约有3亿人。

做好“新市民”金融服务工作，对于平滑国家经济周期、构建发展新格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重要意义。也是推进金融供给侧结构性改革，满足人民对美好生活的向往，促进全体人民共同富裕的必要举措。

银监会发言人表示，对于这个群体，下一步主要从以下几个方面提供金融服务。

一是促进创业就业，鼓励银行、保险机构优化信用评估技术，降低“新市民”创业融资成本。加大对吸引更多“新市民”的小微企业的金融支持。提高“新市民”自主创业的保险保障水平。

二是满足住房需求，鼓励银行、保险机构优化住房金融服务，帮助增加保障性住房供应，支持住房租赁市场健康发展。

三是助力培训教育，鼓励商业银行加强与地方政府合作，为“新市民”职业技能培训提供资金支持。

四是提升健康保险服务水平，支持保险机构加强产品创新，积极与相关企业对接，提供灵活、实惠、便捷的团体健康保险产品。

同时，监管部门将积极向地方党政汇报，推动配套政策出台，推进涉企信用信息整合共享，加快税务、海关、电力等单位与金融机构的信息沟通，逐步缓解银企信息不对称。

引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。

保险资金作为资本市场最大的机构投资者之一，在支持资本市场稳定运行、优化投资者结构方面发挥了重要作用。保险资金投资于债券、股票和权益类的比例保持在近60%。截至2021年底，保险资金余额23.2万亿元，其中投资债券9.1万亿元，股票2.5万亿元，股票基金0.7万亿元。此外，保险资产管理公司发行和管理的组合保险资产管理产品余额为3.2万亿元，主要投资于债券和股票。

近期国内外资本市场出现较大波动，引起广泛关注。"市场有涨有跌是正常的."银监会相关部门负责人表示，保险机构在参与资本市场过程中，要提高投资能力，坚持长期价值投资理念，平衡收益和风险。监管部门将进一步加强对保险资金运用的监管，并关注

三是修订完善保险资产管理公司监管规则，鼓励保险资产管理公司增加组合型保险资产管理产品发行，加大对股票和债券的投资支持。

第四，建立健全保险资金长期评估机制，引导保险机构牢固树立长期投资理念。

全国性养老保险公司重点发展养老年金保险等创新型养老金融服务。

3月22日，国家养老保险公司获批开业。公司作为专业的养老保险管理机构，将积极参与第三支柱养老保险的建设。银监会鼓励公司在业务运作、风险控制和管理机制体系上大胆创新，积极参与养老金融试点。根据公司发展规划，将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险、商业养老计划等创新型养老金融服务，努力满足人民群众多样化的养老保障需求。

2021年以来，银监会认真贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，稳步推进商业养老金融发展，先后开展专属商业养老保险和养老理财产品试点。总体来看，试点进展顺利，各方反应良好。

一是2021年6月，6家保险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。截至2022年2月底，试点公司承保保单7.18万份，累计保费4.72亿元，其中新行业、新业态从业人员超过1.2万人。专属商业养老保险投保简单、缴费灵活、收益稳定等特点逐渐被消费者了解和接受。保险公司初步形成了符合自身特点的经营模式，尤其是在服务新行业、新业态从业人员和灵活从业人员方面。在总结经验的基础上，银监会决定自2022年3月1日起，将专属商业养老保险试点地区扩大至全国，并将养老保险公司纳入试点范围。

第二，2021年9月，四家理财子公司在武汉、成都、深圳、青岛开展老年理财产品试点。与一般理财产品相比，老年理财产品突出了“稳健性、长期性、普惠性”的特点，更符合人们长期的养老需求和生命周期特征。目前，已有多项试点产品成功销售。通过认真评估和总结经验，自2022年3月1日起，养老金融产品试点范围由“四地四机构”扩大至“十地十机构”。与此同时，外资控股的贝莱德建信财务公司也加入试点，将于近期推出相关产品。

此外，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入者的商业养老试点正在筹备中。与此同时，银监会近期出台了一系列政策，规范和促进养老保险机构发展，支持养老保险机构建设，鼓励其参与养老金融改革，进一步丰富养老金融供给，满足人们多样化的养老需求。

下一步，银监会将继续有序推进商业养老金融发展，鼓励和支持银行、保险机构立足人民群众养老需求，积极探索创新，推出更多养老金融产品，优化管理机制，开创业务新颖、服务优质、管理审慎的养老金融发展新局面，切实增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。

促进普惠小的明显增长

下一步，银监会将坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，切实增强金融监管的政治性和人民性，加强监管指导，统筹疫情防控和经济社会发展，抓好各项支持政策的落实，帮助受疫情影响的行业企业恢复发展。

一是引导金融机构准确把握信贷政策，通过续贷、展期等方式，帮助受疫情影响较大但有还款意愿、吸纳就业能力强的行业和中小企业解决问题，避免行业限贷、撤贷、停贷。

二是推动金融机构降低实际贷款利率和费用，让广大市场主体感受到综合融资成本确实在下降。

三是推动银行机构充分利用各种资源，根据相关行业企业特点和融资需求创新金融产品，不断提高服务效率。

四是鼓励保险公司优化保险产品，做好理赔服务，为疫情可能造成的企业停产等损失提供保险保障。

五是加强监管引导，围绕疫情重灾区行业和企业，扩大普惠金融覆盖面，促进小微贷款明显增长，继续提高信用贷款和首次借款人占比。要求大型商业银行和股份制银行争取小微企业首笔贷款高于去年。

保险保障基金和信托保障基金的可持续性将进一步增强。

保险保障基金和信托业保障基金是我国金融安全网的重要组成部分。这两只基金分别成立于1995年和2014年。自成立以来，发挥了良好的行业互助保障作用，确保了信托业和保险业持续稳健经营和整体风险可控，得到了市场参与者的广泛认可。

为适应新时期保险业和信托业的发展变化，充分发挥行业保障基金在风险处置中的作用，近日，银监会牵头修订了《保险保障基金管理办法》和《信托业保障基金管理办法》，并向社会公开征求意见。

据悉，修订后的办法优化了基金筹集、使用和管理机制，增强了基金费率的科学性和合理性，增强了基金的可持续性，为应对高风险机构、维护投保人和信托投资人合法权益、促进保险业和信托业高质量发展奠定了坚实基础。目前，银监会正在认真研究各方反馈意见，待进一步修改完善后，将适时发布两个办法。